理想汽车收购保险经纪公司意在牌照，造车新势力排队入局保险市场寻找新支点

（图片来源：东方IC）

造车新势力，正在陆续杀入保险经纪市场。蓝鲸保险注意到，继小鹏汽车、特斯拉、蔚来、比亚迪相继试水保险业后，理想汽车在近日完成对一家保险经纪公司的收购，正式进军保险中介市场。

直营模式之下，快速发展的新能源车企，正在锚定保险这一支点，切入一条关于横向丰富后市场服务、权益打包、提升客户黏度；纵向依托于数据，与保险公司合作为新能源汽车领域风险保障拓容的前瞻式发展路径之中。

理想汽车入局保险市场，已获牌照但展业仍待筹备

据天眼查信息，日前，银建保险经纪公司发生股东变更，原股东北京银建投资公司退出股东之列，新入车和家金融科技（江苏）有限公司100%持股。同时变动的，还有银建保险经纪多名高管，包括董事长、经理、多名董事、监事、财务负责人等，均完成“换血”。

据了解，银建保险经纪成立于2016年3月，注册资本为5000万元，注册于北京市。原股东北京银建投资公司前身为北京亚太出租汽车公司，成立于1998年，注册资本6亿元，旗下多家子公司，涉及汽车租赁、房地产开发、旅行、医药、金融等多个领域。

而更为值得关注的，是这家保险经纪公司的新股东。

公开信息显示，车和家金融科技（江苏）由北京车和家信息技术有限公司全资控股，而北京车和家旗下品牌正是新能源汽车制造商理想汽车。显然，这正标志着理想汽车正式揽获一张保险经纪牌照。

这一赛道中，理想汽车之前，早有一批先行者。早在2018年7月，小鹏汽车即成立广州小鹏汽车保险代理有限公司，2020年，特斯拉成立保险经纪公司，今年1月，蔚来出资5000万元注册成立蔚来保险经纪。仅2个月后，比亚迪保险经纪公司的申报登记获国家市场监管总局核准。

尽管各造车新势力的布局节奏和入局方式略有差异，但锚定保险领域，显然已是大势所趋。

“新能源车企多倾向于直销模式，难以铺设如传统4S店逐个获取保险兼业资质的渠道资源，因此通常采取以保险经纪公司为桥梁与保险公司合作的模式，但这也就意味着在保险经纪公司面前缺少话语权”，一位新能源车企金融业务负责人提出，获取保险经纪资质，可以直接与保险公司对话，在费用协调、产品优化方面均有所优势，并且可以通过获取全国性牌照，实现全国展业。据该人士透露，其所在新能源车企，未来也正有布局保险市场的打算。

不过，该人士也提醒道，尽管理想汽车已拿到保险经纪牌照，但在各地展业，仍需向监管部门备案，尚需一段时间。

新势力入局借力数据优势，意在全维度风险保障

截至2021年底，全国新能源汽车保有量784万辆，据中国汽车工业协会统计数据，2022年一季度，新能源汽车产销延续快速增长势头，均超过百万辆，同比增长1.4倍，市场占有率达到19.3%。新能源汽车市场的快速发展，也就对新能源车险的发展步伐提出要求。

然而不同于传统车险，基于新能源汽车的快速发展，保险公司相对缺乏新能源车险的相关数据，由此也对产品的精准定价、设计造成困难。此后，新能源车险保费涨价又数度引发行业热议。

而这恰是新能源车企的优势。在直销模式下，主机厂握有大量的车载数据、车辆行为数据等，基于手中数据与保险公司合作，设计产品，同时在定价方面，能够以数据撬动保险公司的风险平衡，利于产品控费，让利于消费者。

对于新能源车企而言，进军保险业的价值，显然不会局限于搭建车险销售的渠道。

关于未来在保险经纪的布局路径，前述新能源车企金融部门负责人向蓝鲸保险分析指出，更为关键的，是拿到保险中介牌照后，获取更多与保险公司合作开发针对新能源汽车各种保险的机会。

更长远的角度来说，基于新能源汽车的发展、改变，伴随着客户群的改变，使得新能源车险也面临着更为广阔、可观的前景。

“比如目前新能源汽车主要采取L2级驾辅系统，未来将进一步向L4级驾辅系统迭代，驾驶员的参与程度降低，在未来的驾驶场景下，必然也将面临不同的风险保障需求。财产险、责任险等不同方向新的险种将应需产生。对于直保公司而言，因为缺乏相关数据，因此在新型险种的创新方面的推进进程较慢”，前述新能源车企金融部门负责人介绍道，目前，已经可以看到部分新势力厂商在和直保公司合作进行数据建模，从而优化车险产品，比如第三者责任险、电池的延保产品、芯片短缺保险等等。目的在于构建新能源的产业性保险。

从另一重维度看来，聚焦于汽车后服务市场，保险也是不可忽视的一环。

根据日前艾瑞咨询披露《中国新能源车险生态共建白皮书》，车险是消费者购车接触到的第一个服务类产品，过去汽车销售终端主要由经销商集中掌控，因此车商渠道也成为车险最重要的销售渠道。车险的刚需属性及黏性使得经销商得以掌控车主服务入口，从而拓展汽车保养、理赔维修、汽车金融等汽车后市场业务。通常，汽车后服务市场的利润率远高于汽车生产制造环节，因此其创造的利润价值往往占整个汽车产业链的50-60%，但是在传统服务模式下车企的参与度却十分有限。

这正也是新能源车企所瞄准的市场，“从客户体验角度而言，更个性化的保险产品，也将为消费者提供更好的体验”，据业内人士分析，车企有意将车险与权益类服务，如洗车、划痕修复、钥匙丢失等进行打包，进行服务绑定，形成品牌效应，从而实现竞争优势。同时，伴随着个性化新险种的研发设计，在服务包中，针对不同车型有较为全面的风险保障。

当下，新能源车企争相入局保险市场，区别于传统保险公司在市场的争夺，各“新势力”下的保险中介机构或将更多精力如何实现自身赋能。如何实现新能源车险业务的优质发展？安永日前在报告中提出建议，"首先是在顶层设计方面布局，包括新能源车险经济的经营战略和业务模式，其次是五大核心能力建设，包括客户渠道、售后服务端、财务精算侧、组织运营体系建设，以及保险公司侧的协作能力建设，最后需要聚焦数据战略和科技赋能。"

造车新势力能否成为新能源车险新势力，还需要时间检验。