今年以来，严峻的疫情防控形势，叠加国际地缘冲突等因素，不可避免的给国内产业发展和转型造成了一定的影响。5月底，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议，并印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，其中包含5项货币金融政策，分别是：“鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息”，“加大普惠小微贷款支持力度”，“继续推动实际贷款利率稳中有降”，“提高资本市场融资效率”和“加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度”。显然，助力产业发展，帮扶企业纾困已经成为今年全国经济稳增长的重中之重，也是当下所有金融机构不可推卸的使命和责任。
《大众证券报》记者采访获悉，今年以来，各大金融机构群策群力，积极作为，人行、银保监会及相关地方金融监管机构近期更是陆续发布了很多优化金融供给的具体举措，商业银行、保险公司及资管机构则纷纷通过升级服务、创新产品助力企业纾困，践行金融担当。
一束束 “金融之光”正在汇聚，共同照亮着中国产业前行的征程。
监管部门举措:
为深入贯彻落实党中央、国务院“稳住经济大盘”的决策部署，人民银行南京分行和江苏银保监局坚持靠前发力，多措并举，精准支持市场主体纾困，已经初显成效。日前，记者分别采访了人民银行南京分行和江苏银保监局的相关负责人。
记者：响应国家“稳住经济大盘”的号召，年内在助企纾困，服务实体方面已经出台哪些政策举措?成效如何?
人行：一是结合国务院扎实稳住经济一揽子政策措施，迅速行动，精准谋划，印发 《关于落实稳经济政策措施
进一步提升金融助企纾困促发展成效的通知》，提出五大方面26条具体举措，以更加精准有力的货币金融政策支持市场主体纾困，支持稳住全省经济大盘。5月末，全省本外币贷款余额19.52万亿元，同比增长14.82%，增速环比上升0.27个百分点;比年初新增1.47万亿元，同比多增1241亿元。二是抓好人民银行和外汇局“金融23条”落地工作，在全省开展金融支持市场主体纾困发展专项行动，重点加大对普惠小微、接触性聚集性服务业、物流航运循环畅通的金融支持。首先，积极拓展首贷，全省人民银行系统及时梳理无贷户名单并向金融机构推送，督促做好融资对接，2021年全省新增小微首贷户6.9万户，同比增长36.7%;其次，扩大无还本续贷，指导金融机构对有贷户按市场化原则提供续贷支持，今年第一季度累计为15.3万户普惠小微企业办理贷款延期1956亿元。再次，促进信用贷投放，针对小微企业弱抵押担保问题，引导金融机构加大信用贷款支持。5月末，全省中小微企业信用贷款余额
11774.29亿元，较年初增加1449.84亿元。最后是推广随借随还贷，针对小微企业和个体工商户
“短小频急”融资特点，大力推广随借随还贷。今年1-5月全省累计发放随借随还类贷款8679亿元，受益小微企业132.2万户。
银保监局：4月29日出台
《关于优化金融供给增强服务效能深化“四保障六提升”行动的意见》，从十个方面提出了29条工作意见，指导银行保险机构坚持高质量发展，优化金融供给，提升服务效能，助力稳定宏观经济大盘。5月30日印发了《江苏银行业保险业深化绿色金融服务行动方案》，指导银行保险机构深入践行绿色低碳发展战略，助推经济社会全面绿色转型，助力落实碳达峰碳中和目标。5月31日同步下发《关于优化小微企业融资期限管理的通知》和《江苏银行业保险业深化科技金融服务行动方案》，一方面引导辖内银行机构科学匹配小微企业合理融资需求，降低小微企业资金周转成本;另一方面指导银行保险机构加快推进金融支持创新体系建设，更好地支持江苏建设高水平创新型省份。为落实关于全面推进乡村振兴的决策部署，6月7日又印发了《江苏银行业保险业支持富民强村重点帮促地区工作方案》。截至2022年3月，重点地区贷款余额6898.5亿元，较年初增长8%，高于全省贷款增速1.5个百分点，保险机构累计向重点地区提供各类赔款12亿元。此外，为积极探索科技金融服务新模式还联合江苏省科技厅印发了《关于开展科技型中小企业银企融资对接专项行动的通知》，决定从4月份开始，在全省开展为期9个月科技型中小企业银企融资对接专项行动，预计年内将走访对接科技型中小企业7.23万户;还会同江苏省农业农村厅印发《新型农业经营主体首贷扩面专项行动方案》，决定从6月份开始，在全省开展为期半年的新型农业经营主体首贷扩面专项对接行动。截至2022年3月末，全省涉农贷款余额4.86万亿元，较年初增长8.1%。其中，普惠型涉农贷款余额8068.9亿元，较年初增长10%，高于各项贷款增幅3.5个百分点。
记者：未来在引导金融机构进行资金和服务倾斜上还有哪些新规划?
人行：一是继续做好绿色金融各项工作。根据年度绿色金融重点工作安排，加快推进省级绿色金融平台建设、绿色主体认定和评价标准、金融机构环境信息披露机制等在内的各项绿色金融基础设施建设。联合省地方金融监管局加快完善省级绿色金融创新改革试验区申报方案，组织符合条件的地区开展试验区申报工作。二是大力做好金融支持科技创新工作。着力完善“苏创融”配套机制建设，进一步提升金融机构支持科技型中小企业的积极性。三是继续做好金融支持全面推进乡村振兴工作。指导金融机构创新产品和服务模式，持续加大对粮食安全等重点领域信贷支持。以金融服务乡村振兴示范区创建工程为抓手，形成一批贴近实际、切实有效、可复制可推广的金融服务乡村振兴模式和做法。落实好金融支持农业农村重大项目“五个一”工作机制。
金融机构动态:
A、中国制造
制造业是国民经济主体，是立国之本、兴国之器、强国之基。产业转型升级新时代，助力传统制造业企业提升核心竞争力，这是时代的呼唤，更是金融的担当。
“持续贯彻制造强国战略部署，紧扣苏州制造业大市特征，认真开展‘制造业金融深化年’活动，通过加大资源配置、创新金融服务、优化政策标准、健全配套政策等，加大制造业融资支持力度，尤其是支持制造业产业升级转型，助力制造业企业智改数转。”工商银行苏州分行公司金融业务部总经理助理严汉寅告诉记者，截至今年5月末，该行制造业贷款较年初新增277亿元，是同期增量的2.8倍，制造业贷款余额首次突破1000亿元达1119亿元，创历史新高。其中制造业中长期贷款余额452亿元，较年初新增85亿元。该行还在通过创新“融资+融智”“商行+投行”“境内+境外”的金融服务模式，探索投贷联动和知识产权质押，为制造业客户提供综合、快捷、优惠的金融服务。
中国银行苏州分行公司金融部总经理夏刚也告诉记者，该行结合苏州市制造业结构特点和产业发展方向，制定了关于支持制造业高质量发展的指导意见，同时还围绕电子信息、新材料等八类行业，积极梳理先进制造业重点项目清单，通过制定重点项目专属金融服务方案，目前已为清单内企业提供授信支持近百亿元。据悉，该行已在苏州综合金融服务平台上线中银智造项目贷、流动资金贷、贸易贷、科技贷等四款产品。截至今年5月末，该行制造业贷款增速已超20%。
“扬帆远航”计划，这是北京银行南京分行为全力赋能江苏制造强省建设而打造的，该计划能根据制造业企业
“初创期”、“成长期”、“成熟期”不同阶段特点及金融需求，从渠道、产品、服务等多维度，为客户打造“启航”、“领航”、“远航”全产品、全流程、全生命周期服务体系。据悉，启航计划重点服务高新技术、民营高企等初创期制造业中小企业;领航计划重点服务专精特新、新三板创新层、北交所拟上市等成长期规上制造业企业;远航计划重点为制造业单项冠军、制造百强、北交所、科创板、主板上市等成熟期制造业企业，提供“跨条线、全生态、综合化”金融服务及产品体系。
记者采访获悉，今年疫情期间，光大银行南京分行通过“阳光融e链”平台，已为省内重点制造业企业5家上游供应商落地3000万元普惠贷款，其中2000万元免除所有手续费，1000万元给予手续费优惠;截至今年5月末，全行贷款余额较年初增加315亿元，增速排名省内股份制银行前列，其中制造业贷款较年初增速达19.6%。
B、乡村振兴
乡村振兴是实现共同富裕的必经之路，也是脱贫攻坚战成功收官后“三农”问题的重中之重。记者采访发现，在乡村振兴之路上，“金融之光”更是无处不在。
江苏盐城经开区银宝集团5000亩无人智慧农场上机声隆隆，技术人员正使用无人机进行小麦病虫害喷防作业，这是江苏银行支持银宝集团开展的50万亩稻麦种植高标准农田建设项目之一;在江苏省常州市钟楼区邹区镇西南部于家村，“稻鸭共作”绿色生态种养产业丰收喜人，而这离不开江苏银行通过“苏农贷”产品第一时间授予合作社的80万元资金支持;在扬州市，江苏银行1000万元低利率资金助力当地企业亲亲万吨冷储物流充分发挥冷链物流龙头企业优势，实现最大程度保供配送，保障民生所需;在灌南县，江苏银行支持的弘灌实业发展有限公司杏鲍菇基地项目建成后，将可年产4.5万吨杏鲍菇，实现产值超4亿元，并可为返乡农民创造就业岗位超1000个;在阳澄湖镇，江苏银行“惠捷贷”业务帮助当地蟹农王先生顺利获得了50万元低成本贷款，圆了多年的扩产梦……
播撒活水，播撒希望，“金融之光”照遍了每个乡村。
“城乡融合贷”是建行南京分行为支持乡村振兴战略推进，向符合条件的自然人发放的，用于满足其个人乡村振兴生产经营融资需求的贷款,单户贷款额度最低1万元，最高1000万元。在被誉为“鱼米之乡”的高淳区，从砖墙镇永胜圩万亩高效水产生态养殖基地项目到五显村千亩水稻农机项目，引“贷”入户，已经成为保障高淳当地农户致富的新引擎。如今，“有困难，找建行”渐渐成为了当地农户口口相传的
“秘籍”。
在吉安县梅塘镇河源村，53户脱贫户中，曾有21户因病致贫，占脱贫户总数的40%。为了帮助这些家庭，中国人保设立20万元帮扶基金，建立大病快捷救助专户，守住了致贫返贫的“根本底线”。为激活河源村产业发展“原动力”，中国人保还投入资金280万元，帮助村民发展艾叶特色产业，建设肉牛养殖基地，统筹加工艾产品和牛肉制品。通过全产业链的延伸，不仅实现了农业效益的倍增，而且推动了全村特色产业深度融合，既鼓了乡亲们的“钱袋子”，也活了村集体经济的“钱箱子”。
为满足农民日益增长的金融需求，中信银行苏州分行也打造了专属产品并丰富了“乡村振兴主题卡”功能，设置县域个贷分中心加强与所在乡镇行政村对接，加大涉农个人贷款投放，开展党建结对，推进乡村精神文明建设，推广“党费通”公益项目。截至目前已为苏州107家农村基层党组织提供党费通服务，服务农村党员1.33万人。
C、“专精特新”
专业、精细、特色、新颖，国家顶层设计下，孵化发展中的科创企业宛如一颗颗冉冉升起的新星，在“金融之光”照耀下，点亮着中国经济的未来星空。
不久前，交银理财首款“专精特新”主题产品——“交银理财稳享固收增强2年封闭式1号(“专精特新”主题)理财产品”首发募集成立。据悉，该产品是交银理财积极响应强国号召、践行国企担当同时落实巡视整改支持高质量发展推出的重点产品。
“专精特新是孕育优质企业的沃土，成长空间巨大，叠加政策多层次助力支持，我们对该主题未来的表现充满信心，相信可以为客户创造长期价值。”交银理财相关人士告诉记者，基于对“专精特新”主题的看好，同时希望助力并陪伴“专精特新”优秀企业一起成长，公司固定收益部前期就“专精特新”产品的设计、方案等特征与产品研发部进行了反复论证，完成了对
“专精特新”相关资产的特许准入;产品发行端在渠道部及总行个金部的支持下，通过线上路演、制作节气海报、公众号推广等多种方式对产品进行重点宣传，保障了创新产品的顺利上线。据悉，5月份以来“专精特新”相关指数已经取得了20%以上的涨幅。
在服务“专精特新”企业方面，银行机构也是不遗余力，贡献出了不少成功案例。
案例1：某高科技产业有限公司是国家外汇管理局江苏省分局认定的
“外贸企业名单”内企业。经营范围主要包括节能环保系统、高压及中低压容器、换热器等产品的生产及相关配套服务。疫情期间，民营企业经营困难，急需资金周转。建行南京分行票据中心紧急行动，第一时间向省分行申请援助，组建“省行票据中心+南京分行票据中心+支行+客户”四级联动小队，打造“绿色通道”全流程线上审核，仅半天时间就办理了4600多万元的票据贴现。
案例2：苏州某智能科技公司是一家专注于超声检测技术在流量测量领域的应用和相关计量产品研发的民营企业。在疫情期间，该企业为维持日常经营和产品研发，急需资金采购相应原材料。苏州工行了解企业需求后，运用科创企业专属的“积分贷”产品，在最短时间内为该企业审批通过980万元流动资金贷款支持方案，高效、专业的服务得到了客户的认可。
案例3：某生物科技有限公司位于苏州生物医药产业园，是中国首家专注于眼科疾病的基因治疗公司。由于企业核心产品处于临床阶段，尚未实现商业化，因此无经营性现金流入，公司日常经营和研发支持主要依托投资机构持续不断的股权资金支持。苏州工行在了解到相关信息后，通过加强对生物医药行业的研究，并参考企业创始团队、技术研发等定性指标，及账面现有及未来充裕的股权现金流等财务数据，根据科创企业专属评级授信模型，为企业核定2500万元授信，解决了初创期生物医药企业融资难问题。
记者 赵琦薇
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