交行:11月起提前还房贷将收取还款补偿金,为提前还款本金的1%

观点
2022
08/02
16:44
亚设网
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蓝鲸房产今日获悉,交通银行于8月1日公告称,2022年11月起,该行将对个人按揭类贷款提前还款时的补偿金收费标准进行调整。调整后,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。

根据公告,调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

交行:11月起提前还房贷将收取还款补偿金,为提前还款本金的1%

调整后提前还款补偿金标准趋严

在调整前,交行的提前还款补偿金收费标准分为两种情况。

对于部分提前还款的,该行支持每年免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

对于全部提前还款的(只适用于普通贷款,不适用于循环贷款),该行在如下两种情况下收取当次提前还款本金金额的1%作为补偿金:(一)贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;(二)贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,简单来说,过去此类银行征收1%的补偿金或违约金,主要是针对1年内多次提前偿还、偿还不足3年就提前偿还等类型,是有一定的限定标准的。“而此次可以看出,各类提前还贷的行为都有可能要征收1%的违约金,这说明补偿金或违约金政策是偏严的。”

在严跃进看来,交行此次调整补偿金收费标准,说明当前提前还款现象增加,其背后反映的市场问题和民众心理需给与关注。

业内:需防范成为新的金融风险和纠纷

当前,在住房需求环节,金融部门积极推动商业银行加快房贷投放,有效支持合理住房需求。

“若是提前还贷多了,某种程度上银行今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放,类似提前还贷行为会使得贷款余额减少。”严跃进分析称,基于此,此项标准的调整代表着银行不太欢迎提前还贷的行为。

那贷款人为何选择提前还款?

据严跃进分析,从购房者的心理来看,部分人希望提前偿还贷款,以减少后续的利息开支;部分人希望提前还贷进而把房产做抵押,以获得成本更低的贷款;还有部分人则是近期有闲余资金,投资别的理财领域会觉得不划算。因此,要对此类提前还贷的动机有充分的认识,以更好做好金融服务。同时,此类做法也要求金融部门密切关注,防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题,要充分理解客户的金融需求,主动改善服务,以不增加购房者负担的角度去协调此类问题,减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

针对交行此次调整可能带来的影响,合硕机构首席分析师郭毅分析称,交行修改这一标准也就意味着,贷款人需要在违约金与利息之间进行权衡。若违约金的数额相较于利息而言是体量较小且可以承担的,那么补偿金收费标准的调整也较难改变当下提前还款的趋势。

在郭毅看来,交行此次推行的违约金标准变更未必适用于其他银行。“因为如果银行在贷款合同中没有预留对应的、可调整的条款的话,仍需以贷款合同为准。”

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