近年来，金融机构借助科技赋能，主动加快产品服务创新和流程优化，不断提升金融服务质量和效率，数字化转型进展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆发以来，数字技术、数字经济在支持抗击疫情、恢复生产生活、服务社会民生方面发挥了重要作用。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）积极探索流程自动化在保险业务中的应用，通过科技赋能支持公司立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，实现高质量发展。以中国人寿寿险江苏省分公司为例，该公司流程自动化工程由RPA（Robotic Process Automation机器人流程自动化）和自动业务数据平台两部分组成，通过利用机器劳动力代替人工重复工作，实现降本增效。
发挥自动化应用优势，迎接数字化转型新机遇
“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。推进数字化转型已成为当前我国金融业一道绕不开的“必答题”。2022年1月，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，推动金融高质量发展。中国人寿寿险江苏省分公司以加速推进高质量发展为指引，以“众智、敏捷、迭代”为科技创新行动准则，推动流程自动化技术在保险业务应用过程中不断摸索迭代，经历了从财务领域探索向一线生产部门推广的过程，促进科技与公司经营发展深度融合。财务领域是中国人寿寿险江苏省分公司RPA技术探索最早的切入点。公司财务经历省级集中管理后，已经把分散在市县的财务业务集中起来，按照统一的业务流程进行处理。业务量巨大、规则标准统一且工作内容重复率高等特点，为RPA技术提供了应用场景和规模优势。2020年初，公司逐步在财务领域探索RPA技术的引入，从银行转账流程、发票预申请打印、报销核查、纳税申报等方面，均尝试使用RPA技术或自动业务数据平台，来替代人工流程，处理效率和效益都有很大提高。以纳税申报为例，原先依靠人工申报，占用人力较多，有大量的重复性劳动，存在因人为失误导致延期申报或税款金额核算不准确的可能性。流程自动化技术应用后，实现了纳税申报自动化，将全省系统76家机构的纳税申报工作，上收至省分公司集中处理，申报正确率提升至100%。自动完成纳税申报后续账务处理和纳税报表填报，实现操作一体化，人力节省95%。自动生成纳税数据分析，通过同比变动和横向比较，对异常信息进行预警，有效防范税务风险。该项目上线以来，提质增效效果显著，并荣获中国人寿寿险公司首届“小微创新-管理创新奖”。在财务领域探索应用流程自动化技术成功后，江苏省分公司全面推动该项技术在全省系统的广泛应用。截至目前，共落地18个RPA应用场景，累计可节约30余名传统人工作业人力。RPA技术替代人工7*24小时处理，极大减轻了基层员工的工作负担，提升了处理效率。
强化数据运用能力，引领数据高效赋能业务
2022年《政府工作报告》中提出，“完善数字经济治理，释放数据要素潜力，更好赋能经济发展、丰富人民生活。”中国人寿寿险江苏省分公司充分认识到，数据要素作为金融机构全面数字化转型的基本生产资料，如何管理好、利用好、治理好这项要素，是金融行业行稳致远、高质量发展的关键抓手。在数字化转型的进程中，如何构建统一数据服务能力，深度挖掘金融数据价值，支撑各级业务团队进行高效的经营管理，已成为金融业面临的一个现实挑战。中国人寿寿险江苏省分公司探索研发了自动业务数据平台，对基础数据进行相应的校验、计算等处理，提供从数据获取到图文合成、展示的自动流程，解决了人工统计效率低和差错率高、报表口径不一致和不透明、数据使用碎片化、缺乏数据价值管理体系等痛点，有效降低了以往业务数据每天都需要人工高频统计、制作和发送的时间成本。目前，自动业务数据平台已经达到月均千万的使用量。
加快开发模式革新，深化数字化转型高效落地
为实现RPA技术的自主可控，中国人寿寿险江苏省分公司加大研发力度，逐步实现自主开发。自主开发模式增强了对关键核心技术的掌控力，实现了RPA场景的自主研发、升级、维护的全程可控。从注重开发转向保证RPA场景稳定运行，提升RPA场景开发的模块化和复用度。RPA技术是AI能力的粘合剂，深度融合OCR、聊天机器人、自然语言处理、语音识别、智能决策等AI技术，能够进一步优化部门的作业流程，减少低价值重复性工作。前期由于缺乏AI能力支持，很多流程仍然需要人工干预，主要以短流程为主，项目的平均替代率为40%—50%。后期因为全面嵌入AI人工智能技术，逐步以长流程为主，将项目的平均替代率逐步提升至80%—100%。RPA+AI所形成的智能自动化能力，推动生产模式与业务流程实现创新升级，进一步提高运营服务效率。中国人寿寿险公司通过不断加大技术研发与投入，持续提升运营效率，取得了阶段性效果。未来，公司将持续深入推进数字化转型，全力推进共建共享系统建设，加快推动数据融合融通，探索保险服务价值链重塑，寻求数字经济转型新的增长点，以更加简捷、品质、温暖的服务守护人民美好生活。（周洁）
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