宜人金科上半年减收增利，信贷技术业务同比降五成

日前，宜人金科（YRD. NYSE）公布了2022年上半年未经审计的财务业绩。总体来看，宜人金科在上半年的总净收入为15.059亿元，同比下降32.32%；净利润为4.393亿元，较2021年同期的3.813亿元同比增长15.22%。增利未增收。

财报之中，宜人金科袒露，特别是在2022年上半年，公司的信贷技术业务收入为8.272亿元，较2021年同期的16.744亿元下降50.6%。收入方面，公司的贷款便利化服务在期内录得5.03亿元，同比下降54.02%；融资服务在期内录得1.88亿元，同比减少21.67%；电商服务实现了1.21亿元的收入，其他方面的收入录得2.58亿元，同比减少47.44%。

在消费信贷方面，宜人金科在今年上半年的贷款总额为95亿元，比2021年上半年的102亿元减少了6.3%。截至报告期末，公司的未偿还贷款余额为106.131亿元，同比减少15.4%。公司解释，减少的原因是公司业务优化缩减了线下业务，以及疫情影响。

逾期率方面，截至期末，宜人金科15-29天、30-59天和60-89天的逾期贷款不良率分别为0.6%、1.4%和1.5%，截至去年年末，公司逾期贷款的不良率分别为0.9%、1.5%和1.2%，总体来说有下降。

在累计M3+净冲销率方面，截至2022年6月30日，2019年、2020年和2021年的贷款累计M3+净冲销率分别为11.7%、7.8%和5.3%，而截至2021年12月31日，这一数字分别为11.4%、5.8%和2.2%。

2022年上半年，宜人金科的每ADS基本收入和摊薄收入分别为5.2元和5.1元，而2021年同期，每ADS的基本收入为4.5元，摊薄收入为4.5元。截至期末，宜人金科的现金及现金等价物为43.545亿元，去年年末公司的现金及现金等价物为28.645亿元。

宜人金科董事长兼首席执行官唐宁表示：“在公司财富业务方面，合翔保险正在成长为重要的收入贡献者，其收入在2022年上半年为3.44亿元，占总收入的23%，去年同期为14%。”

其指出，“在公司信贷科技业务方面，宜人金科在过去几个季度调整了贷款组合，2022年上半年小额循环贷款和中小企业贷款占总贷款的100%，而去年同期为55%。此外，针对公司在疫情期间运营成本较高、较为脆弱的线下担保贷款业务，公司从去年Q3开始战略性地缩减了线下担保贷款业务，并于今年2月正式终止了该产品。”

宜信在近年仍然因为合规问题持续受到关注。2021年7月，证券时报发布《宜信财富迷局：借道产交所，隐形关联巨额母子，底层资产成机密》一文，剑指宜信疑似存在“资金池流入关联方”、“拆标”、“期限错配”等问题。

2021年年底，海南网信办发布通报，海南宜信普惠小额贷款有限公司旗下的宜享花APP存在违法违规收集使用个人信息的情况。

宜人金科隶属宜信集团旗下，主要从事信用科技和财富管理科技。公司于2015年12月在美国纽交所上市，为中国金融科技第一股。宜信旗下有宜人财富、宜信财富、瑞承家族办公室等财富管理品牌。其资产管理业务，以母基金为核心，辅以直投/跟投/二手分额等投资形态。宜信公司2006年成立于北京，是一家从事普惠金融和财富管理业务的金融科技企业，涉足信用科技、财富管理科技、保险科技等领域。

2006年，唐宁创办了中国第一家P2P公司宜信，宜人贷脱胎于宜信互联网部，于2012年3月正式上线运营。2014年9月宜信成立恒诚科技发展（北京）有限公司，开始独立运营宜人贷平台。

2016年，宜人贷业绩以百倍速度暴涨，至年底，宜人贷的规模超越Lending Club。好景不长，2018年P2P行业迎来爆雷大潮，违约率飙升，大批平台爆雷、清盘，P2P网贷行业迎来史上最强监管，宜人贷业绩增速减缓，营收遇上市以来首次下降。

2019年，宜人贷启动转型。同年7月，宜人贷公布品牌升级、业务整合等一系列动作，原线上金融服务平台宜信惠民、借款信息咨询服务提供商宜信普惠、在线财富管理平台指旺财富三大板块将被整合纳入上市公司体系，与宜人贷合并为“宜人金科”，合并后各业务依然独立运营。自此，宜人贷成为宜人金科的一项子业务。

合并完成后的宜人金科，业务主要包含两大板块——信贷科技业务“宜信普惠”和财富管理科技“宜人财富”。而转型的同时，宜人贷的“开山将领“方以涵因个人原因离职，此后大批宜人贷高管进行了换血，CFO、CRO、COO、CTO等悉数离职。

2021年1月，宜人金科宣布终止P2P宜人贷主体公司经营业务，“宜人贷”正式退出历史舞台。