【编者按】为推进征信数据跨区域、跨机构共享，中国人民银行依托区块链、大数据技术建设了企业信用信息互联互通平台——“长三角征信链”应用平台。这不仅是一次金融技术创新，更是通过优化和完善征信基础设施助推区域经济金融一体化发展的重要探索和尝试。
从应用平台推广到专属产品打造，从深入企业宣讲到同业交流研讨，工商银行南京分行再一次走在了前面。《大众证券报》记者拟通过系列报道详细展现工商银行南京分行在“征信促融”方面的具体工作和初步成效。
南京工行“征信促融”系列报道之一
“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”党的二十大报告一锤定音。
近年来，工商银行南京分行(下称“南京工行”)通过电商e贷、e抵快贷、小微贷等普惠金融产品，为不同领域的实体企业提供精准融资服务，在助力实体、普惠小微方面取得突出成效。数据显示，截至9月末，南京工行已为全市超万户小微客户提供综合融资服务，普惠金融贷款余额近300亿元，较年初净增87亿元，增量和增速均连续三个季度位列南京四行 (工、农、中、建)第一。
《大众证券报》记者了解到，今年9月，南京工行又推出了一款基于 “经营快贷白名单+长三角征信链平台数据验证”的新型数字化普惠产品——“经营快贷(长三角征信贷)”。该产品依托于“长三角征信链”平台，有望助力南京工行的惠企促融业务再上新台阶。
依托创新平台推动实现“征信一链通”
人民银行印发的 《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》中明确写到：“要推动科技赋能和产品创新，提升会贷的水平。”从这个意义上讲，“长三角征信链应用平台”的推出正是因时而动的创新之举。
记者了解到，作为通过优化和完善征信基础设施助推区域经济金融一体化发展的重要探索和尝试，“长三角征信链应用平台”现已在上海、南京、杭州、合肥、苏州、常州、宿迁、台州八个地区部署完毕，目前链上企业征信数据已累计超过100万户。
记者采访获悉，自2021年3月该平台在南京地区启动试点以来，南京工行就率先参与其中，不仅选派征信业务骨干担任长三角征信链应用平台管理员，负责平台的用户管理、推广及系统应用监测工作，而且在21家支行及公司金融业务一部、普惠金融事业部开立23名系统查询用户，用户支行覆盖率达100%。
2021年4月，南京工行组织普惠金融事业部等相关部门负责人参加了由人行南京分行营管部牵头的现场调研会;6月，以人行“6·14信用记录关爱日”宣传活动为契机，发动下辖支行网点深入小微企业宣传推介长三角征信链应用平台的优势，11月，辖内浦口支行在获得企业授权后通过平台成功查询南京某机械工程有限公司信用报告，实现了支行查询的零突破。2022年8月，南京工行相关部门负责人参加了人行南京分行营管部召开的专题调研座谈会，初步拟定了“长三角征信链惠企促融推广应用”活动方案;10月份根据人行通知要求，以行文形式下发了《关于开展2022年“征信赋能贷动小微”金融创新产品成效及优秀案例评选活动的通知》，在全辖开展以“长三角征信链惠企促融推广应用”为主题的评选活动。
“我们已经建立将平台推广与业务营销相融合的长效激励机制，将持续做好长三角征信链平台的应用推广工作。”南京工行征信相关部门负责人告诉记者，他们将依托这一创新平台，全力推动金融活水精准“浇灌”中小微企业，助力区域经济发展。
打造创新产品推出专属“长三角征信贷”
从300万元到500万元，再到800万元、1000万元，伴随着南京某机械有限公司近年来的跨越式发展，公司从南京工行拿到的授信额度也是水涨船高，其背后“长三角征信链应用平台”的有效助力功不可没。
“我们公司在江宁滨江开发区，早年间开立账户、授信调查、合同签订等环节常常需要银企多次往返，且路途遥远，效率低下。”公司负责人告诉记者，南京工行下辖支行的客户经理在获悉公司需求后，借助长三角征信链应用平台，通过穿透企业及个人信息，精准客群画像，实时在线为客户申请和匹配了信用产品，并对企业客户实现智能风控评估，仅仅5个工作日，就为企业审批了300万元信用贷款，帮助企业解决了燃眉之急。后来根据客户不同成长阶段流动资金的需求，工行给予的授信金额从300万元逐步增至500万元、800万元，现已达到1000万元。“征信赋能，贷动小微”的效能得到了切实体现。
今年9月份，南京工行经过前期与大量企业的深入沟通、实地走访，及其对不同企业融资需求的梳理，正式推出依托于“长三角征信链应用平台”的专属融资产品——“经营快贷(长三角征信贷)”。据悉，该产品基于 “经营快贷白名单+长三角征信链平台数据验证”，能够构建客户准入和授信测算模型，量化企业征信、经营等各维度数据信息，为小微企业提供纯信用、线上化、可循环的数字普惠服务，利率最低可至3.65%。
“长三角征信链应用平台为银行端提供了统一规范的授权、查询与审核体系，保障了征信查询的合规与安全，打破了原来的征信信息孤岛化与碎片化状态，便于银行快速了解企业实际情况，有助于提升普惠金融服务能力。”南京工行相关业务部门负责人表示将力争把“经营快贷(长三角征信贷)”打造成服务小微的一支利剑，更好的助企惠企，有效支持实体经济纾困发展。
记者注意到，今年以来，在“长三角征信链应用平台”的帮助下，南京工行有的放矢、精准施策，在有效保障小微企业融资需求，特别是支持小微企业首贷户和信用贷款方面已经取得显著成效。数据显示，2022年截至10月末，南京工行已取得119户企业授权，长三角征信查询量513笔，实现融资发放57.58亿元，其中“经营快贷(长三角征信贷)”支持小微企业55户(其中小微企业首贷户10户)，带动普惠贷款发放2.92亿元(其中信用方式贷款1.86亿元)。
“给我一个支点，我就可以撬动地球。”对于南京工行来说，“长三角征信链应用平台”及其专属产品“经营快贷(长三角征信贷)”，正在成为银行创新服务小微的一个重要支点，通过缓解长三角区域内银企信息不对称问题，推动金融活水精准“浇灌”区域内企业，也是对抗经济下行压力的一股撬动力量。 记者 赵琦薇
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