江苏银行：打造转型金融“三驾马车”，助力“双碳”战略加速落地

党的二十大提出，积极稳妥推进碳达峰碳中和，完善能源消耗总量和强度调控，逐步转向碳排放总量和强度双控。

作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，江苏银行紧跟国家“双碳”战略，积极布局转型金融，通过开发“苏银碳账户”、搭建转型金融产品体系、嵌入ESG评级等实践，努力打造转型金融“三驾马车”，助力“双碳”战略加速落地。

开发“苏银碳账户”，精准掌握企业碳排放情况

近日，江苏银行依托数智化发展优势，加快“苏银碳账户”体系建设，面向火电、钢铁、水泥等八大行业，自主开发了一套碳排放数字化核算模型，实现了对工业企业碳排放总量及碳排放强度的实时或阶段性掌握。

据悉，“碳账户”是依据国家碳排放计量标准，将行为主体生产或生活中的碳排放进行量化的结果。“苏银碳账户”实现了三个方面的“精准化”：通过抓取工业企业主要用能数据，根据不同行业经验值，建立相关测算模型，量化总碳排放量与单位碳强度，精准量化减碳成效;通过量化的碳减排量和单位碳强度，建立“数据准确、核算科学、评价客观”的碳减排效应评估体系，精准识别和防范“漂绿”项目;通过“苏银碳账户”及时追踪用户碳足迹，量化形成碳账户余额，并与金融服务、用户权益挂钩，创新各类金融产品，引导资金精准投向低碳转型项目。

搭建转型金融产品体系，推进工业企业节能降碳

今年9月份，苏州市举办“绿色低碳金融实验室重点培育项目”评选活动，江苏银行凭借“碳账户挂钩贷款”，从21家金融机构中脱颖而出，获得一等奖第一名。

据了解，江苏银行“碳账户挂钩贷款”是以企业碳资信为核心，挂钩贷款额度、风险缓释措施、利率水平等贷款要素，创新推出的绿色金融产品。该产品可以赋予企业更多的金融服务权益，更好发挥金融资源的引导和配置作用，提升企业碳足迹管理意识，推进工业企业主动节能降碳。

依托“苏银碳账户”，江苏银行正在加快构建全面的转型金融产品体系，其中“绿色供应链融资”就是江苏银行在整合“大数据+人工智能+区块链+物联网”等金融科技手段基础上开发的专属金融产品。对供应链企业实现精准“碳画像”的同时，江苏银行努力支持供应链碳减排效应最大化。

嵌入ESG评级，助力企业加强信息披露

科学评价工业企业转型成效，需要建立在完善的环境(气候)与社会信息披露基础上。

为助力企业提升ESG表现和完善信息披露数量和质量，江苏银行在国内银行业中率先上线信贷客户ESG评级系统，将企业ESG表现作为非财务指标内嵌至客户信用评审中，贯穿信贷业务全流程。

江苏银行还创新推出全国首单“ESG表现挂钩贷款”，对信息披露充分、转型成效好的企业，给予贷款利率优惠选择权，进一步节省企业融资成本。

作为国内唯一一家同时采纳“赤道原则”“负责任银行原则”的城商行，江苏银行始终坚守“服务绿色发展、推动低碳转型”的责任担当，积极推动绿色金融集团化发展，努力打造“绿色银行”靓丽名片。截至今年6月末，江苏银行集团口径绿色投融资规模已突破3000亿元，绿色信贷的各项贷款占比在人民银行总行直管的24家银行中位居第三位、商业银行中居首位。