免费赠险、低保费吸引客源再“升级”？监管摸底健康险“魔方业务”

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蓝鲸保险从业内获悉，近日，深圳银保监局发文摸底排查辖内机构的健康险“魔方业务”。无风不起浪，这背后，或是监管对于新兴业务方式潜在的诱导式营销套路风险、是否存在变相突破保险费率等违规行为的高度关注。

根深圳银保监局下发的《关于健康险业务开展情况的调研通知》，近期，该局在非现场监管中发现，辖内部分机构开展健康险业务时通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔额保险等方式吸引客源，进而引导客户“升级”投保常规百万医疗险（行业内通称为“魔方业务”等）。

为了解相关情况，深圳银保监局要求已开展类似业务的公司提供以下材料，一是今年一季度以来，该类业务累计原保险保费收入、实收保费收入、赔付率、综合费用率、综合成本率，该类业务在公司健康险业务占比，2023年计划发展规模等。

二是说明业务“升级”后保单订立方式（批改或新签订），前后两款健康险是否使用同款保险产品，并提供所使用的保险产品条款、费率及产品备案回执。

三是列明业务合作的中介机构（经纪、技术服务等）及基本合作情况（包括但不限于说明总公司业务或分公司展业业务，手续费/经纪费、技术服务费等数额，测算手续费率、技术服务费率，与中介机构费用计算及结算方式等），提供合作协议。

四是以截图或录屏等方式提供完整投保流程（从赠险/低保费、低保额、高免赔的业务到“升级”投保的全流程），重点展示转化客户“升级”投保健康险的重要信息告知等环节。

五是“升级”投保后的健康险业务及其退保（退保率）、公司投诉、监管投诉/举报情况与公司常规健康险业务进行对比分析。

深圳银保监局要求已开展该类业务的公司于5月6日下班前通过监管事项跟踪反馈系统反馈，公司应如实提供相关材料，真实反应业务经营情况，对漏报、瞒报的，将进行严肃处理。（蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）