今年以来，各种金融创新正在金融机构的不同部门大力推进。从数字人民币在江苏全域的试点推广，到服务企业发展的新产品、新服务、新举措，创新不断，成效显著。
今年2月，江苏省人民政府办公厅正式发布的《江苏省数字人民币试点工作方案》开启了“数字人民币+”赋能之路，商业银行各种数字人民币应用场景陆续落地，全面覆盖生活缴费、交通出行、餐饮服务等多个领域;与此同时，《江苏省专精特新企业培育三年行动计划(2023-2025年)》和《关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见》的先后出台，让服务不同领域专精特新企业成为了金融机构共同的方向。
那么，在江苏经济高质量发展的背后，我们的金融机构是怎样用自己的专业与汗水将创新进行到底的呢?《大众证券报》记者日前对江苏部分金融机构进行了采访。
PART ONE
“数字人民币”赋能
人民银行南京分行：推动数币试点稳妥有序开展
自《江苏省数字人民币试点工作方案》发布以来，人行南京分行积极作为，靠前发力，在微信公众号等多个平台进行了深入解读和普及推广，不仅发布了
“一图读懂《江苏省数字人民币试点工作方案》”，而且先后通过5期图文并茂、通俗易懂的“‘苏’说数币”系列讲堂(具体包括：“数字人民币小讲堂开讲啦!”“数字人民币‘钱包指南’”“数字人民币‘钱包地图’”“数字人民币‘高阶攻略’”和“数字人民币‘安全锦囊’”)，向大众普及数字人民币相关知识，积极推动数字人民币在全省试点的稳妥有序开展。数据显示，截至4月底，全省共开立个人钱包438.5万个、对公钱包37.4万个;新增受理商户25.6万个，流通业务累计2019.1亿元。
江苏银行：数币创新场景批量落地
截至5月底，江苏银行数币钱包总交易量达127亿元，其中，数币钱包转账量30亿元，主要创新场景有：苏科贷、苏贸贷、农村产权交易、福费廷、票据贴现、内河航道数币收费、消费红包、员工工资发放以及诸多民生消费场景等。2月，江苏银行与省农村厅合作的农村产权数字人民币交易在扬州、南通地区落地;3月，江苏银行与省财政厅、省商务厅合作的数字人民币“苏贸贷”在苏州地区落地;4月，全行1万6千余名员工工资开始使用数字人民币发放，实现发薪全覆盖;5月，江苏银行在苏州地区发布“吴优数购，融耀高新”数字人民币领红包促消费活动;6月，江苏银行南京分行联合江苏水韵文化旅游运营有限公司推出“数币惠民、苏银有礼”活动，活动期间，消费者只需下载安装数字人民币APP，开通二类钱包并绑定江苏银行卡，即可在水韵江苏公众号平台领取免费会员、购物折扣、旅游优惠等福利。
工商银行南京分行：多措并举推广数字人民币
自数字人民币启动试点以来，南京工行多措并举推广数字人民币。一方面，在线下网点统一布置数字人民币宣传展架、大厅内播放宣传视频、积极给客户发放数字人民币宣传折页，提升群众对数币的认识;另一方面，在线上开展形式多样的数字人民币开户有礼活动，并通过新媒体渠道扩大宣传范围。截至目前，已成功改造万象天地、中央商场、砂之船奥莱、扬子江国际会议中心、长江之舟酒店、白金汉爵酒店等众多商户，成功扩大了数字人民币受理服务的覆盖面。今年2月下旬，南京工行承办2023江北新区“共聚新主城·同享惠生活”春季消费节，共发放1.8万张、总金额达220万元的数字人民币红包，并积极承担了数字人民币技术钱包商户改造、数字人民币APP下载推广等多项工作，帮助广大消费者认识数字人民币、了解数字人民币、使用数字人民币，带给市民更实惠、更便捷、更安全的消费新体验。6月下旬，南京工行赞助浦口文旅集团举办的第三届“2023年响堂·栀子花大会”也进行了数字人民币相关推广。
建设银行南京分行：全力延伸数字人民币场景
3月下旬，建行南京江北新区分行走进南京工业大学，试点开展了以“春暖三月，乐享数币”为主题的数字人民币体验市集活动，并进一步指导校内师生完成了数币钱包开立、权益领取、数币支付全过程，活动期间合计开立个人数币钱包500余户，收单2000余笔，累计收单金额20000余元。建行南京江北新区分行还在学生食堂、生活超市等区域延伸数字人民币场景，同时依托“校园e码通”系统，扩展校园一卡通数字人民币功能。依托金融科技，南京建行还将数币支付通道嵌入了“建行生活”，实现了数币支付与建行橙色消费圈的双向赋能。截至2月初，南京建行已为7155家门店成功开通数币交易;开立个人数币钱包44706户，对公数币钱包8944户。同时，“建行生活”平台上架开通数币收款服务的商户已超1600户。5月30日，南京建行联合南京莫愁智慧信息科技有限公司正式上线“莫愁旅游”钱包快付功能。据悉，用户在数字人民币APP开通“莫愁旅游”钱包快付功能后，可在下单支付时选择建行数币钱包实现快速支付。此外，南京建行在江北新区、秦淮区也成功落地数字人民币协议签约、代扣缴税、税款入库、税收退还的全流程应用。
浙商银行南京分行：数币应用谋求三方共赢
早在2021年4月，浙商银行总行就作为第一批2.5层“合作银行”接入人行数字货币互联互通平台，至2021年年底基本完成了数字人民币基础平台建设、具备了以2.5层“合作银行”身份创新数字人民币应用的基础能力。今年初，浙商银行南京分行专门成立工作专班，探索并落地了企业网银数字人民币代发工资、商户线下数字人民币收单、柜面小额收费、党费缴纳等场景下业务。已与茅台集团共同搭建数字人民币应用场景，在今年谷雨到冬至节气期间，为茅台冰淇淋经营网点提供线下数字人民币收单等金融服务并减免收单手续费，并于每周五至每周日开展数字人民币购买冰淇淋“买一送一”活动，在将数字人民币的应用直接触达民众的同时，实现了银行、企业、消费者三方共赢。
工商银行苏州分行：三端并行编织数币生态网
自苏州在全国率先试点数字人民币以来，苏州工行就高度重视，积极落实，不断深耕数字人民币应用市场，G(政府)、B(企业、商户)、C(个人)三端并行共同编织数字人民币生态网，取得了积极成效。截至2023年5月末，该行累计交易规模达2359亿元，个人钱包818万户，对公钱包56万户，支持受理商户门店数17万个，发放数字人民币贷款52.6亿元。应用场景创新也不断取得突破：完成全国首例跨省高速公路数字人民币POS扫码支付场景，完成全市首笔交通罚没款数币缴费测试，实现辖内多个区域财政集中支付、非税、国库业务的顺利落地。苏州工行还通过制作数字人民币代发工资锦囊、流程视频、上门服务等，助力各企事业单位数字人民币代发工作，截至5月25日，代发工资客户已超千户，本年度已累计发放工资45万笔，金额超32.6亿元。苏州工行还发挥数字人民币可追踪、支付效率高、无手续费等优势，积极推进小微企业贷款使用数字人民币发放工作，截至5月末共发放数字人民币小微贷款453笔，金额超21亿元。针对广大民众需求，苏州工行还在电影院、游乐园、商业区等搭建数字人民币消费享优惠场景，覆盖衣、食、住、行、游、购等各类个人消费活动，投入费用超百万，参与商户超千家。
交通银行苏州分行：打造数币“九大特色场景”
结合“智慧交行·数字未来”主题，苏州交行打造了智慧园区、智慧校园、智慧政务、智慧财务、智慧资管、智慧信贷、智慧民生、智慧出行、智慧旅游“九大特色场景”。苏州大学师生可使用数币进行食堂、超市等校内全部消费场景的支付，5.8万名快递员及外卖配送员收到了来自苏州市政府用数币发放的“海棠暖心”关爱金，市民在轨道交通、部分停车场、食行生鲜APP、欧尚超市、儿童医院缴费时均可使用交行数币钱包轻松支付并享受活动优惠，游客也可使用数币玩转旅游景区各场景，不少企事业单位选择使用数币智能发薪……苏州交行也在东南电梯公司打造了一个一体化智慧园区，实现食堂充值及消费、考勤门禁、商户消费等全场景覆盖，体现了模式的可复制性。截至5月末，苏州交行年新增个人、对公钱包较去年同期持续增长，个人钱包今年累计交易金额突破600亿元，其中仅5月交易金额便超247亿元;新开对公账户的钱包开通率达78%。未来规划如下：一是持续推动数字人民币试点与长三角一体化、绿色金融、区域金改等重大战略契合，积极探索示范园区、集市菜场、古镇乡村、跨区域生态旅游、热门商圈等高频场景，加快推进苏州大学APP学费数币缴款功能，不断提高区域内数字人民币应用覆盖面和使用量;二是抓紧推进在原有信贷流程基础上叠加数字人民币贷款发放形式，加大数币贷款投放，为“三农”、支微、支小等普惠金融和绿色金融创新赋能;三是对照苏州市最新深入推进数字人民币试点工作会议要求，聚焦“政务、交通、医疗、教育”四大重点场景，为客户提供更有品质的数币产品与服务。
PART TWO
“专精特新”布局
江苏银保监局：15条举措深化“专精特新”服务
为进一步深化对专精特新企业的金融服务，助力专精特新企业高质量发展，5月中旬，江苏银保监局会同江苏省工信厅联合印发
《关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见》(下称“意见”)，要求各银行保险机构精准对接
《江苏省专精特新企业培育三年行动计划(2023-2025年)》，努力实现“增量扩面、优化融资、丰富保险”工作目标，实现专精特新企业贷款余额与户数逐年持续增长，精准匹配贷款结构和期限需求，加大对专精特新企业保险服务力度。
“意见”分别从五个方面提出了15条具体举措：一是完善机制，倾斜各类资源配置。二是优化供给，精准匹配企业需求。三是聚焦前沿，强化重点领域服务。四是加强协同，建立常态对接机制。五是优化管理，确保政策落地见效。
据悉，目前江苏省已累计培育省级专精特新中小企业5594家、国家级专精特新“小巨人”企业709家、制造业单项冠军企业186家。
截至2023年3月末，辖内主要银行机构对专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业贷款余额分别为2398亿元、881亿元。
工商银行苏州分行：助推“专精特新”企业从“制造”迈向“智造”
苏州工行贯彻落实国家创新驱动发展战略，积极探索服务“专精特新”企业新模式，持续提升对制造业、科技创新等领域的金融供给水平，助推“专精特新”企业从“制造”迈向“智造”高质量发展。一是构建“专业化”评价体系。在该评价体系下，一批面向“专精特新”企业的“积分贷”“昆科贷”“园科贷”“火炬贷”和“生物医药贷”等特色场景信用融资方案不断推出。截至5月末，与苏州分行开展业务合作“专精特新”企业近250户，有贷户115户，融资余额超70亿元，较年初新增10.8亿元;二是提供“精细化”服务支持。把“专精特新”纳入科创提质扩面重点工作，建立“科技支行+落地行”联动营销和行内银团机制，推进“专精特新”企业服务全覆盖;三是制定“特色化”外贸政策。为“专精特新”企业进一步打开国际市场，创新贸易模式提供保障，今年以来累计为“专精特新”企业发放国际贸易融资约1亿美元;四是探索“创新型”融资渠道。聚焦“专精特新”企业不同成长阶段的实际需求，不断完善科创企业服务体系，加强行司联动、投贷联动，积极和区域内国有股权投资基金合作，比如苏创投、昆山国科创投以及苏高新创投等。
建设银行南京分行：为“专精特新”企业降低融资成本
2019年入选国家“专精特新”小巨人企业的江苏久吾高科技股份有限公司，是目前国内最大的具有自主知识产权的陶瓷膜工业龙头企业，也是国内陶瓷膜行业首家上市企业，南京建行在为企业开立人民币一般存款账户，并办理网上银行、短信通知、单位结算卡等产品后，坚持定期走进企业了解需求，做好服务。在关注到贴现利率较低时，帮助客户办理了贴现业务三千多万元，成功为企业降低了融资成本，打开了进一步深入合作的突破口。
交通银行苏州分行：推出服务“专精特新”线上产品
为加大对优质科创企业支持力度，贯彻实施总行科技金融和普惠金融战略，打造分行科技金融特色，苏州交行2023年一季度推出服务“专精特新”线上产品—“专精特新e贷”，国家级、省级专精特新“小巨人”企业和江苏省“专精特新”中小企业都可申请，产品的纯信用额度从300万元提升到500万元，授信期限最长可达3年，随借随还，申请方便，操作快捷。据悉，此产品充分发挥标准化线上信用贷款作为优质客户营销切入的作用，改善并提升客户体验，目前已服务多家企业。
浦发银行南京分行：“浦创中心”聚焦科创企业痛点
今年3月22日，浦发银行南京分行“浦创中心”正式揭牌。据悉，“浦创中心”将聚焦科技型中小企业、高新技术企业、专精特新企业和上市期科创企业在不同发展阶段的需求痛点，提供包括四大贷款产品和四大专属服务在内的一整套方案。为响应“引导金融机构加大对科技创新等领域支持力度”“做好对科技创新等重点领域的金融服务”的政策要求，浦发银行还成立了科技金融领导工作小组，深入研究国家战略性新兴产业，积极落实资源倾斜补贴政策，出台针对科技型企业的差异化授信方案，通过“股、债、贷”一体化的科技金融生态圈服务模式，帮助扶持和培育一批
“专注创新、技术领先”的科技创新企业，切实提升服务实体经济的能力。
华夏银行南京分行：主动匹配“专精特新贷”
南京某科技有限公司是一家专注于轨道交通电源控制设备和电气控制设备的专精特新制造业企业。近期因公司订单快速增加，企业面临下游客户回款不及时和扩大生产保障供应需垫资的双重困境。华夏银行南京分行获悉后开设绿色审批通道，向企业匹配了“专精特新贷”产品，一周内即向企业发放了1000万元信用贷款，有效解决了企业资金需求。据悉，为了更好的支持制造业、科技型和专精特新小微企业发展，华夏银行南京分行积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，以全周期、多渠道、广范围的金融服务，聚焦客户痛点，创新服务模式，扩大授信审批权限，以“一户一策”的个性化定制，充分满足科创小微企业用款急、期限短、频度高的资金需求。
北京银行南京分行：打造“专精特新”专属方案
近日，北京银行作为唯一受邀金融机构参加了在北交所上市的专精特新企业——无锡海达尔精密滑轨股份有限公司的上市敲钟仪式。据悉，北京银行为该企业制定了专项政策保障，配备了专业服务团队，打造了专属产品体系，全方位、多维度推动企业站上新台阶。这也是北京银行南京分行响应和服务国家“专精特新”战略部署的一个缩影。据悉，北京银行南京分行瞄准专精特新企业市场机遇，通过整合资源、聚集能量，打造“专精特新”专属方案，实现与优质制造业、专精特新企业的全方位合作，北京银行“创新引领、特色鲜明、生态共赢”的“专精特新”服务理念也受到了企业的高度认可。
记者 赵琦薇
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