发挥融资担保优势，平安普惠担保助小微实体稳步发展

7月2日，第十届中国中小企业投融资交易会暨2023“小企业 大梦想”高峰论坛（简称“投融会”）在京启幕。本届投融会由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国期货协会等国家级协会举办，以“金融活水精准滴灌、专精特新提质增量”为题，为金融机构服务中小企业，尤其是“专精特新”，搭建对接交易平台。

平安普惠融资担保有限公司（简称“平安普惠融担”）作为非银机构代表，以聚焦小微金融服务为核心，助力实体经济小微企业可持续发展。平安普惠融担是陆金所控股（NYSE LU，06623.HK）服务小微的核心主体，通过融资担保模式，让合作金融机构对小微企业“敢贷愿贷”。财报数据显示，陆金所控股已累计服务借款人1,940万。

科技创新提升融资担保效能 立体化拓展小微金融服务半径

小微企业是国民经济“中坚力量”，是国家经济韧性、就业韧性的重要支撑，也是实现产业链、供应链自主可控的关键主体。当前，“专精特新”中小企业多数规模较小，通常具有“两高一轻”特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入。在该背景下，融资担保可起到征信作用，成为“专精特新”企业金融服务的有效补充。

为推动金融服务扩展到更广泛的具有“专精特新”特质的潜力小微企业，平安普惠融资担保有限公司从0到1挖掘培育“小巨人”企业。针对“专精特新”潜力小微推出“4+1+1”重点行业小微扶助计划，支持创新发展，深化梯度培育，助力小微经营主体转型升级，增添远航动力。截至2022年12月底，该计划累计帮助近40万名小微企业主获得1,427亿元融资。

此外，公司通过“全线上业务流程+线下咨询服务”服务模式，主动靠前，加强小微企业主普惠金融可获得感，提升担保效能；提供“省心、省时、省钱”小微融资服务，助力实体经济发展。

科技创新方面，公司于业内率先推出的AI智能贷款解决方案“行云”，用户足不出户即可线上办理融资，通过人工智能将小微客户借款申请流程断点减少32%，申请流程平均耗时降低约50%。公司亦通过升级风险决策引擎重构项目“雅努斯”提升运营效率，推动普惠金融数字化转型。

发挥融资担保作用 支持小微“金融+经营”发展

近年来，多项关于纾困中小企业政策及措施落地。金融机构承担着具体纾困方式的落地。在普惠金融赛道上，金融机构各司其职，在各自领域为中小企业“输血”。

平安普惠融资担保有限公司聚焦要素支持，通过融资担保模式解决小微融资难题，发挥金融活水服务实体经济正向引导作用。帮助小微拓展了渠道推进产业链、供应链补强，助力小微经营主体纾困解难，蓄足发展动能。

去年11月，公司率先于业内推出小微企业主增值服务平台，以促进小微企业主生态圈的发展。通过提供数据经营、权益活动等丰富的线上运营工具，以“虚拟CMO”的角色助力小微运营，掌握行业商机，拓宽经营思路，未来还将打通同一社区中各行业的小微商户，实现联盟化经营，帮助域内小微企业实现升级。截至2023年3月31日，该平台注册用户数约190万，相比去年年末增长约7倍。

上海金融与发展实验室研究报告显示，当前在监管部门的积极推动下，小微金融多层次市场主体的格局初步形成。在传统金融机构主导的小微金融市场，融资性担保公司、保险公司等增信机构对小微金融客户下沉发挥了信用支点作用；互联网助贷平台则通过线上技术赋能，帮助区域性传统金融机构提升小微金融能力，对优化小微企业金融生态发挥了积极的作用。

在业内人士看来，近年来，非银金融支持小微的方式有了长足发展，这些非银机构主要对应着国有大行等不能覆盖的海量长尾客户。其中信用保证保险和融资担保等非银增信主体的价值得到监管和市场的重视。在以银行为主的小微金融生态下，适当引入外部增信机制，能够有效提升小微信用水平，分散信用风险，进一步扩大我国小微企业融资整体覆盖面。