9月8日，外滩大会财富管理行业论坛在上海举办，聚焦“数字经济时代的财富管理新技术、新生态”主题。
中国证监会原主席肖钢、原中国银监会主席尚福林、诺奖得主罗伯特·席勒等重磅嘉宾云集，共议数字技术与财富管理的未来发展。肖钢表示，数字技术推动了财富管理行业生态变化，呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征。尚福林也认为，行业科技驱动的趋势变得更加明显，传统的服务业态正在经历变革。罗伯特·席勒则谈及中国将先进的金融技术与行为金融学、心理学研究相结合的实践。
财富管理正从产品互联网化转向服务互联网化
“财富管理为实体经济提供了有力的资金支持，拓宽了人民群众的财产性收入渠道。”原中国银监会主席、中国证监会原主席尚福林表示，由银行、证券、保险、基金等组成的大资管行业格局已经形成，科技驱动的趋势变得更加明显，机构在投顾服务、资产配置、风险管理等领域普遍加大了科技投入力度，传统的服务业态正在经历变革。
中国证监会原主席肖钢认为，互联网化、智能化、开放化是数字技术推动财富管理行业生态变化呈现的3大特征。“从产品的互联网化，转向服务的互联网化，已成为行业发展的重要趋势。”肖钢表示，行业机构初期是把专业产品进行线上销售，随着数字化转型持续深入，产品同质化问题需要服务差异化来弥补，越来越多机构和平台围绕用户投资全生命周期，探索相应的服务模式。
在中外学者对话环节，诺贝尔经济学奖获得者、耶鲁大学斯特灵经济学教授罗伯特·席勒也表达了对中国财富管理实践的关注。他认为，中国和美国处于相似的阶段，都在采用先进的金融技术，结合行为金融学和心理学研究，关注投资者心理，（引导理性投资）。“必须考虑投机泡沫的风险，加强投资者教育，让一些人有更多的风险管理视角，不只是凭运气去投资。”谈及人工智能，席勒提醒应理性看待AI领域的投资风险，“人工智能是一股强大的新力量，我们需要几年时间才能真正理解其最终影响，股市不应对此反应过度。”
上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁也认为，金融技术进步的贡献是识别、管理和分散风险。
AI等新技术助推金融服务由广度走向深度
随着AI大模型等新技术的快速迭代，财富管理平台、资管机构有哪些最新思考与探索，又将带来哪些财富管理服务新体验？
中国工商银行首席技术官吕仲涛认为，面临产品同质化、传统运营效果下降、风险管理难度加大等挑战，银行业财富管理的数字化转型是大势所趋。工商银行日益完善数智化财富管理体系，如锻造全品类组合配置能力、全域运营管理能力、全面智能管控能力等。他也认为，未来要持续深化技术与业务深度融合，加强AI大模型、大数据等金融科技应用。
银行之外，基金公司等资管机构也积极应用新技术升级投研、投顾等服务。中欧基金董事长窦玉明表示，近些年以公募为代表的大众理财需求快速增长，投研体系需要向工业化和数智化进化，力争解决效率和质量问题。随着人机结合深入，定量和定性投资将逐渐合流，极大升级协作方式、提升效率。大模型还可以沉淀历代优质思想，有望成为基金公司的“机器超级CIO”。
摩根资产管理中国CEO王琼慧分享了外资机构的经验，她认为，AI等数字科技正推动全新的产业模式变革，帮助资管机构提升运营效率、提高投资收益、改变与客户的交互模式等。摩根资产管理也在实践中尝试通过人工智能识别可持续的主题，长期监测主题趋势，构建稳健的策略和组合，让投资变得更容易。
站在保险业视角，国民养老保险总经理黄涛表示，保险行业需要把握当前技术变革的机遇，加快从“数字化转型”向“数字化业务”阶段迈进。国民养老保险将基于目前在数字养老规划服务领域的实践，积极在养老顾问、保单简化、产品智造、智慧运营等方面，深化探索大模型等AI前沿技术的应用，通过技术对整个养老保险业务价值链进行重构升级。
在蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺看来，得益于AI等新技术，金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成“用户为中心”的新生态，为用户创造出透明可靠、智能专业、既普且惠、温暖陪伴的四大新体验。大模型结合金融场景后，平台能帮助金融机构为用户提供更个性化、全流程包裹式的服务与陪伴，引导更健康的理财行为，提升收益体感。
如何破解AI新技术背后的数据隐忧？负责任AI等受关注
在财富管理行业论坛圆桌讨论环节，来自金融机构、科技企业、高校的嘉宾，深度探讨了智能科技应用带来的机遇与挑战。
恒生电子董事长刘曙峰表示，大模型技术对财富管理服务的改变可能是全业务链的，在“投”、“顾”两端以及风控、运营、量化交易等领域都将发挥重要作用。从机构内部运营角度来说，大模型刷新了软件研发的新范式，长远来看，80%的代码可能将会是人工智能生成的，20%架构级的核心代码才会由人工提供。
“大模型是一个生成式、语言类的模型，它和我们精准的客户服务需要有一个全面地结合。”中国建设银行金融科技部总经理林磊明认为，大模型在投研、客户服务等领域发挥了一些潜质。近几年，建行也积极利用AI技术辅助投研、投顾、客户陪伴和服务等工作。
北京大学数字金融研究中心常务副主任黄卓看好AI大模型对于理财师、理财经理的赋能。“财富管理最重要的就是机构与用户之间的信任。在一段时间内AI还无法完全替代人工，这时候很可能是理财经理应用人工智能的工具更好地服务用户。AI大模型也可以帮助客户经理更好地了解用户，根据理财需求和风险偏好，给用户提供更合适的产品。
行业积极布局大模型等AI新技术的同时，个人隐私保护等伦理问题也备受关注。刘曙峰认为，需要在制度层面和技术层面建立具体举措。在制度层面，要健全个人隐私的保护法律、算法的治理规则，同时积极考虑将符合条件的个人数据进行资产化确认的可行性，像保护个人实物资产一样对个人数据资产进行法律保护。
“目前欧美的监管和一些行业领头企业在联合讨论‘负责任AI’（RAI），即通过可靠和合乎道德的方式开发、评估和部署AI系统，使人工智能系统更加透明、可靠和可以解释。”富达国际大连总经理王世俊说，金融科技在追求技术进步的同时，需要始终坚守数据安全和隐私保护的底线。他认为，RAI并不仅仅只是规避风险,某种程度来说，RAI会赋能公司业务，支持公司长远发展。
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