上海银行2023年净利增1.19%，上银理财营收净利双位数下降

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4月25日晚间，上海银行正式发布2023年年报和2024年一季度报。

年报显示，2023年，上海银行增利不增收，全年实现营业收入505.64亿元，同比下降4.80%；归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%。值得关注的是，该行中间业务收入下降较为明显，手续费及佣金净收入同比下降24.30%。

在年报中，上海银行亦披露了主要控股参股公司的业绩。蓝鲸新闻记者注意到，尚诚消费金融净利增幅明显，但上银理财营收和净利润均大幅下降，而上银国际和上银香港则继续保持亏损。

同时，该行发布的2023年度利润分配方案显示，拟每10股普通股派发现金股利人民币4.60元（含税），合计拟派发普通股现金股利65.35亿元（含税）。

净利增1.19%，中间业务收入下滑明显

报告期内，上海银行实现营业收入505.64亿元，同比减少25.48亿元，降幅4.80%。归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%；基本每股收益1.53元，同比增长2.00%。

今年一季度，上海银行依旧增利不增收，实现归属于母公司股东的净利润61.50亿元，同比增长1.77%；实现营业收入130.94亿元，同比微降0.92%。

蓝鲸新闻记者注意到，2023年，该行利息净收入351.64亿元，较2022年下降7.46%。从净息差和净利差来看，2023年末，上海银行净息差1.34%、净利差1.41%，同比分别下降0.20个百分点、0.16个百分点。

同时，2023年，该行非利息净收入154亿元，较2022年增长1.91%。值得关注的是，该行中间业务收入下降较为明显。

2023年，上海银行实现手续费及佣金净收入49.15亿元，同比减少15.78亿元，降幅24.30%。该行解释称，主要受资本市场波动、代理业务费率下降以及减费让利等因素影响。

此外，2023年，上海银行计提信用减值损失114.34亿元，同比减少48.62亿元，降幅29.84%，该行表示，主要为债权投资信用减值损失减少。

不良率微降，拨备覆盖率减少

在资产质量方面，截至2023年末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；而拨备覆盖率272.66%，较2022年末下降18.95个百分点。

具体来看，在对公贷款方面，2023年末，上海银行公司贷款和垫款余额8316.99亿元，较上年末增长7.94%。公司贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”，不良余额120.25亿元，较上年末下降0.14亿元；不良贷款率1.45%，较上年末下降0.11个百分点。

个人贷款方面，报告期末，该行个人贷款和垫款余额4267.13亿元，较上年末增长2.63%。个人贷款和垫款不良率0.89%，较上年末上升0.06个百分点。其中，信用卡、个人消费贷款不良率低于上年末，个人经营性贷款和住房按揭贷款不良率则略有上升。

今年一季度末，该行不良率与2023年末持平，为1.21%，而拨备覆盖率略降0.53个百分点，为272.13%。

从资本充足率来看，2023年末，上海银行资本充足率13.38%，一级资本充足率10.42%，核心一级资本充足率9.53%，分别较上年末提高0.22个百分点、0.33个百分点、0.39个百分点。

不过，从该行一季报来看，相关指标有所回落。

截至今年一季度末，上海银行资本充足率13.22%，一级资本充足率10.34%，核心一级资本充足率9.48%，分别较2023年末下降0.16个百分点、0.08个百分点、0.05个百分点。

消金公司净利增长，理财子下滑明显

在年报中，上海银行亦披露了8家主要控股参股公司的业绩。

蓝鲸新闻记者注意到，上银国际和上银香港继续亏损。该行年报显示，2023年中资房地产债券市场未见明显好转，由于资产减值损失和处置部分房地产债券，报告期末上银国际总资产为29.98亿港元，净资产-2.34亿港元、净亏损7.33亿港元。上银香港合并报表净亏损7.28亿港元。

而在2022年，上述两家公司已经是亏损状态。其中上银香港合并报表净亏损6.01亿港元，上银国际净亏损3.78亿港元。

此外，上银理财营收净利降幅较大。

2023年末，上银理财产品管理规模为2804.50亿元，总资产为42.41亿元，净资产为41.05亿元。2023年，上银理财实现营业收入6.37亿元，同比下降43.98%；净利润3.15亿元，同比下降60.13%。

值得一提的是，尚诚消费金融净利润增幅明显。

2023年末，尚诚消金总资产为213.92亿元，净资产为22.57亿元，贷款余额201.22亿元，2023年实现净利润2.29亿元，而2022年，该公司净利润为1.26亿元。也即是说，2023年，该公司净利润同比增长超80%。