春节将至，抢红包、集五福等活动陆续开启，正当各家支付巨头变着花样进行春节营销时，抖音官宣成为2021年央视春晚独家红包互动合作伙伴，抖音支付也正式在抖音APP内上线。一时间，支付行业热闹非凡。
与此同时，精准拆弹的金融监管也在加速扎紧制度牢笼。1月20日，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，（以下简称《条例》），引发行业高度关注，
总的来看，《条例》提升非银行支付机构监管法律层级，进一步规范非银行支付机构合规经营，旨在加强对非银行支付机构的监督管理，防范支付风险。并且特别提到了强化支付领域“反垄断”的监管措施，维护市场公平竞争等。
招联金融首席研究员董希淼接受中国电子银行网采访时表示：《条例》的出台在反垄断和防止资本无序扩张方面进行详细规定，有助于加强支付服务市场反垄断规制，维护公平的市场竞争秩序，保护市场参与主体的合法权益，推动支付服务市场健康高质量发展。
“支”点撬动全局：从支付业务到生态圈的跃迁
近几年，随着金融监管不断完善升级，金融科技市场的不确定性增加，在电商、流量、资本等领域的竞争白热化后，支付战场竞争加剧。除了支付大佬支付宝、微信之外，支付新贵抖音、快手、拼多多、B站等也想在激烈竞争中分一杯羹。同时，境外竞争者也在排队入场，外资支付巨头PayPal全资控股国付宝支付，标志着首家外资100%控股第三方支付机构正式诞生。经过多年的发展，“支付”对于从业机构而言其意义远不仅限于字面之意，更是打造C端+平台+场景的生态闭环。支付作为资金流动的“毛细血管”，在用户与平台之间建立起联系，通过各种场景的频繁使用，能很好的建立起用户粘性。同时，在自身支付领域逐渐成熟之后，其支付场景也可以逐渐延伸，比如理财、线下消费、在线点单、外卖到家等服务等。将支付作为一个连接器，同时在多个平台上连接到消费者可以扩展丰富的移动消费生态，推动其从支付工具向生活服务平台跃迁。在如今这个数据为王的时代，谁拥有数据就提前掌握了话语权，作为支付通道方，一笔消费的对象商户、金额、时间等要素都可以掌握。支付产业网主编刘刚认为，支付通道方可以通过支付行为了解到购物频次、额度甚至是购买习惯，这具有一定的营销价值。数字人民币会是支付下一个风口吗？《条例》的实施对已被固化的支付格局打开了一个缝隙，对支付机构来说则是一次新的机遇与挑战。
某支付机构资深从业人员对中国电子银行网表示：《条例》在对业务合规层面做了更为细致的要求后，其对业务经营成本会有一定的提升。比如此前主要对线下银行卡收单业务有设立分公司进行属地管理的要求，而新规对于分公司设立要求的维度明确为是否涉及实体特约商户，这对于为实体商户提供线上支付服务的网络支付机构将产生影响。目前，该部分网络支付机构将通过研究设立分公司、加强商户实地管理措施，以满足新规要求。
资深银行从业人员、网络金融专家老网关认为：《条例》的发布对非银行支付机构的管理与对金融机构的体系化管理渐趋一致，支付公司和银行站在同一起跑线起接受同等强度的管理，是对支付行业健康可持续发展的重要保障。
同时，《条例》或将为数字人民币的流通应用做相应调整。《条例》中明确储值账户运营和支付交易处理两类支付行为，考虑支付机构支持数字人民币流通场景，数字人民币自带的钱包账户和现金属性决定了数字人民币应无需再开立支付账户，支付交易处理为此留出了政策空间。这与范一飞副行长在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》一文中对商业银行及相关机构合作共同向公众提供数字人民币流通服务也是一致的。支付从业者可提前思考数字人民币广泛应用后支付格局可能产生的变化，并做好必要安排。
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（董云龙 ）
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