人工智能、大数据、云计算、5G等黑科技的普及，给各行各业注入了创新发展的动力。金融业以先发优势赢得技术红利，与此同时在疫情的影响下，金融线上化、智能化、数字化转型进入到前所未有的加速阶段。
线上业务的快速发展，给金融风控管理带来了极大挑战。一方面，日益增长的业务需求，促使金融机构必须发力智能风控建设，以保障业务的顺利开展；另一方面，新科技的广泛应用，不可避免产生了负面影响，如金融欺诈、隐私泄露等安全问题层出不穷。
据《2019中国数字金融反欺诈全景报告》显示，目前各类金融场景中欺诈行为已超过100种。2018年至2019年，科技金融领域针对客户资料及企业重要业务数据的安全事件比例高达44%。
在传统风控基础上，加大智能风控的投入和建设成为行业共识。智能风控最早起步于互联网金融，与拥有成熟技术的金融科技公司相比，大部分传统金融机构还是后来者。在此过程中，与金融科技企业合作，借助外部先进技术，快速补齐短板，加快推进智能化风控平台和系统建设，逐渐成为众多金融机构的首选。
作为人工智能与大数据应用头部企业，百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，助力金融机构构建多层次风控体系。在长期实践中，百融云创依据市场需求，不断深耕智能风控技术，形成独特的技术优势，有效促进了金融数字化转型，成为金融机构背后强大的科技引擎。
贷前拦截新型欺诈
面对市场上千变万化的欺诈手段，百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条，在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案，配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。
百融云创打造的谛听设备反欺诈系统，基于自有专利设备标识，通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单，预防群控、撞库、盗号等欺诈风险，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”。
基于主动式和被动式分析到的多维信息生成的设备指纹，相比仅依赖设备IMEI/IDFA（国际移动设备身份码/iOS独有的广告标识符）等信息生成唯一标识的指纹技术，更不容易被篡改，设备指纹的稳定性更强。百融云创谛听设备反欺诈系统可全方位识别设备端的欺诈风险，把风险拦截在风控第一环上，让群体欺诈、群控系统等无处遁形。自上线以来，该系统得到了合作客户的广泛好评。
贷中预警降低不良
在智能风控的各环节，贷中是较难发力的一环。对此，百融云创运用大数据、人工智能技术，打造智能贷中预警系统，实施预警策略将客户风险等级进行分级，其中包括规则集、策略重审、行为评分等。通过以上完善的预警策略，最终给出金融机构行动建议。
百融云创监控预警系统根据用户的行为、借贷意向等建立评分模型，利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率，并且基于对存量客户信贷意向的有效识别，可以进行产品交叉营销，刺激客户活跃度，提高客户粘性，为机构创造更多收益率。同时，金融机构还可以根据自己的业务情况对规则、评分以及整体预警策略、行动建议做自定义，以支持更全面的预警处理。
百融云创贷中监控预警系统全面实时监控存量客户，对潜在风险早发现、早处置，有效降低逾期率，并同时节约成本，提升体验。
贷后管理人性化
一直以来，贷后还款提醒是相对敏感的业务部门，稍有不慎，会因暴力催收等违规操作导致产生争议、诉讼、处罚，给金融机构造成信誉风险和潜在损失。尤其自去年疫情发生后，信贷逾期风险陡增，给金融机构贷后管理带来极大压力。
以与百融云创合作的某银行为例，该行的贷后管理面临两大痛点：一是缺乏行内智能化系统，现有人工催收系统效率低下。二是人工坐席资源缺乏，催收量却持续增加。
百融云创部署在行内的催收系统，与行内数据系统打通，数据直接流转节省大量人工重复作业，且通过不同维度进行用户权限设置，满足行方精细化管理的需求。该系统集合了智能催收、人工催收、质检及数据产品，使催收全流程更加顺畅。此外，根据不同产品、不同客群质量，百融云创为该行搭建了十余套策略，配置不同外呼策略模板。
截至目前，百融云创智能风控系统作为传统风控有力的补充，已在金融机构数字化业务转型与创新中得到广泛应用，合作伙伴覆盖至国有大行、区域性银行、消费金融、汽车金融、保险等金融机构。日前，在“2020全球金融科技创新TOP50 ”评选中，百融云创成功跻身榜单，其卓越的技术创新力再次得到业内外的认可。
（季丽亚 HN003）
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