北京时间4月23日，小赢科技（NYSE：XYF）公布其截至2020年12月31日的第四季度和2020年全年未经审计的财务业绩。报告显示，2020年，小赢科技第四季度实现净收入7.163亿元（单位为人民币，下同），同比增长7.7%；全年实现营收21.93亿元。
2020年，新冠疫情的爆发和蔓延对全球经济产生了冲击。金融科技企业也面临着新的挑战和机遇，线上化转型的速度加快，技术投入成本增长。面对当下的宏观经济和监管环境，包括小赢科技在内的多家平台都在加紧风险类资产规模的控制，平稳渡过转型期，迎接后疫情时代的蜕变。
随着外部环境趋于稳定，经济形势转好，小赢科技的业务企稳复苏，给2021年的业绩表现带来了焕发的迹象。截至2020年末，小赢科技贷款总额为296.76亿元，未偿贷款本金达137亿元，历史累计活跃借款人数为660万人，历史累计注册用户数达到5460万。
发挥旗舰产品优势完善产品组合，加深机构合作优化融资成本
2020年，小赢科技从发力场景金融，到加码优势的卡贷业务，果断的决策为营收带来动力。
第四季度，小赢卡贷需求增加，期内撮合放贷总额环比增长16.8%。小赢卡贷产品的贷款笔数环比增长14.3%，期末未偿贷款本金达130亿元。专注旗舰产品小赢卡贷同时，小赢科技继续优化产品组合，小赢卡贷产品的目标群为优质借款人。
报告期内，小赢科技2B业务的稳步扩张，合作关系成熟，保证持续备有充足的机构资金。
在过去一段时间，商业银行互联网贷款业务准则《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》出台，明确了联合贷款的相关要求，通知细化了出资比例区间管理要求，提出了量化标准，监管方式更加清晰。相关部门表示，此前颁布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》发布以来，在引导商业银行规范开展互联网贷款业务方面起到了积极作用。在办法出台后的公开回应中，监管方面认为，商业银行与合作机构共同出资发放贷款，有利于各类机构间优势互补、提高效率。
随着规则落地规范明确，唐越先生相信，这些举措都将有助于为互联网借贷行业营造健康可持续的商业环境，并为具有一定规模的合格贷款提供者提供更多机会。他表示，一些资方合作伙伴正在根据新规调整合作方式，小赢科技会密切关注监管发展和行业格局。
公司总裁成少勇先生介绍：“公司在2020年第二季度末实现了新增贷款100%为机构资金，此后我们进一步增强了与金融机构的合作。今年，我们将继续扩大与更多金融机构，特别是区域资方合作伙伴的合作，以使我们的贷款产品的地理覆盖范围更有地域性。同时，我们将探索更多机会，通过利用我们久经考验的能力提供更好的产品，技术和风险管理系统，加深与现有资方合作伙伴的合作。”
除机构资金方合作外，小赢科技正在与优质第三方金融担保公司的合作，进一步优化借款人的融资成本。第四季度，小赢科技提供的贷款产品中，第三方金融担保公司提供担保的比例从上一季度的25.3%上升到38.8%。
据悉，到2020年底，小赢科技已经完成P2P清偿，退出相关业务。
技术迭代打造优质客户群降风险，科技赋能倾力服务用户赢未来
合规和风控在这个特殊时期尤为关键，是金融科技企业普遍面临的课题。公司对借款人评估标准上升，一定程度阻绝了潜在风险。
利用大数据和人工智能技术，小赢科技不断提高风险控制水平和资产质量，逾期率进一步改善。截至2020年12月31日，未偿还贷款中31-90天和91-180天逾期的逾期率分别降至1.50％和2.53％，为近三年最低。由于信用风险状况的改善，第四季度应收账款和应收债权的坏账拨备较上季度大幅减少6200万元。
在进一步提高获取优质借款人的投入中，技术能力是这场战役背后的关键支撑，小赢科技搭建的多个智能业务服务平台也发挥着协作效用，为业务发展蓄力。
基于扎实的业务经验积累，WinSAFE智赢风控平台根据大数据建模评分，由自动审批系统给出预审结果，辅以前沿的风险分析算法，快速提供终审决定，所有订单在线自动审批率达99%，保障风险可控的前提下更高效完成秒级审批操作。
小赢科技自研的资产处理平台以资金成本和用户体验为导向，结合机器学习和智能推荐算法，自主推荐合适的资金给资产，极大地提升了资产和资金的对接效率，并有效降低资金成本。
此外，资金对接平台则通过标准化资金接入流程及数据源，高可用引擎根据规则统一处理对接过程，根据资金方提交的要求，进行智能筛选、在线自动撮合等。以上所有流程全部在大数据算法的支持下，通过智能系统完成，全程做到线上无接触服务。
本着“用户至上”的服务理念，小赢科技全面升级了客服体系，启用全国统一客服号码。同时升级技术，实现IVR自动语音服务、智能话务分配、语音信箱及公共座席服务，快速搭建24小时客服中心。在疫情期间，小赢科技响应政府防控疫情、居家办公等要求，但客户大量的业务服务诉求并未减少，此时，AI智能客服系统强力补充和配合人工客服，实现服务效率提升。目前，小赢科技客服AI服务主要应用在文本IM在线服务及语音呼入服务，其中AI智能服务（IVR+IM）的贡献超过70%。
2021年第一季度，小赢科技预计撮合贷款总额将不少于108亿元人民币。展望未来，小赢科技业务复苏将持续受到市场需求增长的推动。凭借其优质的借款客户群、先进的风险管理体系、值得信赖的品牌以及与金融机构稳固的合作关系，相信小赢科技将在短期内继续增加收入和利润，实现长期可持续的增长。
公益成绩：调配资源守护自然关注教育
作为一家上市金融科技公司，在企业责任方面，小赢公益也不遗余力地发挥动员能力，担起社会责任。在99公益日期间，小赢公益联合云南省绿色发展基金会参与“守护南水北调水源地”企业配捐项目，实现丹江湿地保护区及其周边的有效保护管理进行爱心号召和企业配捐，为守护南水北调水源地倾力纾困。
2020年年末，小赢公益还曾组织百仕达小学名师，包括前华为资深管理人员志愿者，走进位于江西赣州的红色故土、脐橙之乡寻乌县澄江中心小学，为当地带来名师课堂，求索教育公益路径。
严守合规底线，过往铺就的砖瓦给前路奠基。与此同时，技术创新优势和累积的经验指数级优化着现有模型，令发展提速。小赢科技展望能“赢”在2021年，业绩提升同时更好地服务用户，为行业生态增益蓬勃生机。
（张洋 HN080）
加载中,请稍侯......