3.66亿元！银保监会开巨额罚单 多家银行回应：整改基本完成

中新经纬客户端5月21日电 (魏薇)21日，银保监会官网一口气公布了11张罚单，涉及中国银行(601988,股吧)、招商银行(600036,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、渤海银行和东亚银行共5家金融机构和相关责任人员，处罚金额合计约3.66亿元。

从公布的案由来看，银行被罚的“重灾区”主要涉及理财业务、贷款业务、同业业务、房地产融资、不良转让等。银保监会表示，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益。

5家机构合计被处罚3.66亿元

本次银保监会对5家银行开出的罚单均达到千万级，其中不仅对机构进行处罚，也对相关责任人员开出了罚单。

具体来看，针对华夏银行部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，依法予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对渤海银行投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为，依法予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。

针对中国银行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为，依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。

中新经纬客户端注意到，理财业务违规在本批罚单中出现的频率最高，如招行和华夏银行的违法违规行为中，理财业务占比过半，涉及的问题包括理财产品信息披露不合规、理财资金池化运作、高净值客户认定不审慎、利用理财产品准备金调节收益、理财产品之间风险隔离不到位等。

零壹研究院院长于百程在接受中新经纬客户端采访时表示，对于理财业务来说，银行业正处于资管新规的过渡期内。在打破刚兑、理财产品净值化转型过程中，对银行理财业务的规范性提出更高要求，在销售、资金投向、风险披露等方面都需要做好合规管理，此次处罚暴露出的问题，也为银行业理财业务合规提供了警示参考。

多家银行回应：相关整改工作基本完成

罚单公布后，多家金融机构对处罚作出回应称，此次处罚是源于2018年银保监会开展的专项检查，并表示相关整改工作已基本完成。

“这次处罚是源自2018年银保监会开展的专项检查，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。”华夏银行方面回应中新经纬客户端。

华夏银行称，已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。华夏银行将继续坚持从严治行，依法合规经营，对检查发现的问题举一反三，进一步完善制度体系和业务流程，强化内控合规管理，夯实经营管理基础，保障业务稳健发展。

招商银行表示，中国银保监会今日向该行下达行政处罚决定书，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。该行高度重视监管意见，自2018年以来，已采取一系列有力措施逐项落实整改要求，做到“压实责任、立查立改、举一反三”。该行将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的全面风险管理体系。

渤海银行在情况说明中称，此次处罚是基于2018年中国银保监会对该行开展的“风险管理及内控有效性现场检查”中发现的问题作出的。该行高度重视银保监会在检查中指出的问题，成立了由行领导班子成员牵头的整改小组，重点围绕完善公司治理、健全制度体系、优化系统建设、深化风险管理等方面实施全面整改，并对相关责任人员进行了严肃问责。经过近两年的时间，相关问题的整改工作已基本完成。

东亚银行对中新经纬客户端表示，东亚中国一贯重视合规经营，对于中国银保监会在相关检查中所指出的问题，东亚中国高度重视，积极跟进，并已根据监管要求悉数进行整改。东亚中国将不时审视营运，通过不断完善公司治理、强化风控和合规管理，进一步防范风险，保持稳健经营。(中新经纬APP)

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