银保监会拟规定：保险集团公司应防范关联交易产生的监管套利等

中新经纬客户端9月3日电 据银保监会网站3日消息，银保监会对《保险集团公司管理办法(试行)》(保监发〔2010〕29号)进行了修订，形成《保险集团公司监督管理办法(征求意见稿)》(简称“征求意见稿”)，现向社会公开征求意见。

风险管理方面，征求意见稿中指出，保险集团公司应当整合集团风险管理资源，建立与集团战略目标、组织架构、业务模式相适应的全面风险管理体系以及科学有效的风险预警机制，有效识别、计量、评估、监测和控制集团总体风险。

保险集团风险包括但不限于：(一)一般风险，包括保险风险、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险等；(二)特有风险，包括风险传染、组织结构不透明风险、集中度风险、非保险领域风险等。

征求意见稿明确，保险集团公司应当设立独立于业务部门的风险管理部门，负责集团全面风险管理体系的制定和实施，要求各业务条线、子公司及其他成员公司在集团整体风险偏好和风险管理政策框架下，制定自身的风险管理政策，促进保险集团风险管理的一致性和有效性。

征求意见稿指出，保险集团公司应当制定集团层面的风险偏好体系，明确集团在实现其战略目标过程中愿意并能够承担的风险水平，确定风险管理目标，以及集团对各类风险的风险容忍度和风险限额。风险偏好体系应当经董事会批准后实施，并每年进行审查、修订和完善。

征求意见稿提出，保险集团公司应当根据集团整体的发展战略和风险偏好，对各类风险指标和风险限额进行分配，建立超限额处置机制。子公司及其他成员公司风险偏好、风险容忍度和风险限额应当与集团风险偏好、风险容忍度和风险限额相协调。保险集团公司对集团整体、子公司及其他成员公司的风险管理制度执行情况进行监测，必要时应当基于集团风险限额要求各成员公司对风险限额进行调整。

征求意见稿要求，保险集团公司应当建立满足集团风险管理需要的信息系统，确保能够准确、全面、及时地获取集团风险管理相关信息，对各类风险进行定性、定量分析，有效识别、评估和监测集团整体风险状况。

征求意见稿指出，保险集团公司应当在并表基础上管理集团集中度风险，建立和完善集中度风险管理的政策、程序和方法，以识别、计量、监测和防范集团整体以及各成员公司的不同类型的集中度风险。保险集团集中度风险是指成员公司单个风险或风险组合在集团层面聚合后，可能直接或间接威胁到集团偿付能力的风险，包括但不限于交易对手集中度风险、保险业务集中度风险、非保险业务集中度风险、投资资产集中度风险、行业集中度风险、地区集中度风险等。

征求意见稿提出，保险集团公司应当建立和完善集团内部资金管理、业务运营、信息管理以及人员管理等方面的防火墙制度，防范保险集团成员公司之间的风险传递。保险集团成员公司之间开展业务协同的，应当依法以合同等形式明确风险承担主体，防止风险责任不清、交叉传染及利益冲突。

征求意见稿明确，保险集团公司应当建立监测、报告、控制和处理整个保险集团关联交易和内部交易的政策与程序，防范由此可能产生的不当利益输送、风险延迟暴露、监管套利、风险传染和其他对保险集团稳健经营的负面影响。保险集团的内部交易应当遵守银保监会对于关联交易、内部交易的相关规定。

征求意见稿要求，保险集团公司应当加强集团对外担保的统筹管理，明确对外担保的条件、额度及审批程序。保险集团公司只能对其保险子公司提供担保，且保险集团公司及其子公司对外担保的余额不得超过本公司上一年度末净资产的10%。

征求意见稿指出，保险集团公司应当建立与其风险相适应的压力测试体系，定期对集团整体的流动性、偿付能力等开展压力测试，将测试结果应用于制定经营管理决策、应急预案以及恢复和处置计划。

征求意见稿提出，保险集团公司应当加强集团客户信息安全保护，指导和督促子公司及其他成员公司按照合法、正当、必要的原则，依法开展客户信息收集、传输、存储、使用和共享，严格履行信息保护义务。(中新经纬APP)

（ HN666）