反欺诈如何驱动中国跨境电商品牌的业务扩张

作者 ：Forter大中华区负责人Rom Amir

近年来，互联网支付的日益便利促使了越来越多的消费者开始习惯于海外线上购物——“海淘”。加之新冠肺炎疫情带来各国对社交距离的管控，跨境电商企业的数量增速加快。据统计，截至2020年12月8日，中国共有57.78万家跨境电商相关企业。

然而，中国跨境电商在快速发展的同时也面临着未知的欺诈风险，商户与用户的“矛盾”问题日益严峻。

跨境电商的订单诈骗手段超乎想象

- 在购物前，欺诈者可以在暗网中轻而易举地买到大量泄露的帐号信息，再登录商户网站，利用帐号内的积分或者已绑定的银行卡进行购买商品，再转卖获利。

- 在购物时，信用卡盗刷欺诈泛滥，欺诈者利用盗取的信用卡信息在不同的网站上购买商品，然后转卖获利。

- 此外还有政策的滥用，通常是一些以往的用户利用政策漏洞，如“退货政策”，从商户身上“薅羊毛”。

传统规避风险的方式导致“错失新用户（NUMO）”

许多电商自身的反欺诈能力非常有限，他们对待新用户的传统方式往往是直接规避风险，即利用风控规则、人工审核等传统方式，再利用仅限于有交易历史的客户数据识别欺诈，却对首次出现在商户网站上的新用户束手无策。

通常，当一大批没有历史交易的新客户进入网络时，一刀切地对他们做“有罪推论”的方式是最糟糕的，这样过于严格的风险管理手段将导致出现“错失新用户（NUMO）”的后果。

事实上，对线上消费者行为影响最大的因素之一是信任，这是电子商务成功的基础。当大多数新用户被要求提供比老用户更多的个人信息时，他们会担忧自己的数据将会被如何存储以及使用。所以，在网上购物或尝试陌生品牌的用户可能会对分享自己的个人信息和支付信息很谨慎对待。如果商户因为“简单粗暴”的反欺诈方式而损害了自身与合法用户的关系，他们可能会遭受比真正的欺诈更大的潜在损失，这个潜在的损失可能高达7.5倍。

在获客越来越难的大环境下，如何与新用户保持良好关系是摆在商家面前的一个难题。

避免“错失新用户”的关键在于获取行为数据

在理想的情况下，反欺诈解决方案中的数据应包含用户的全面历史记录——从在线购买到线下交易，从优惠券使用情况到产品退货频率，这些都是建立客户完整性的参考维度。

避免“错失新用户”的关键在于获取用户行为数据，以确保其信息的完整性，同时确保不增加用户摩擦。Forter每年检测全球近10亿用户，商家的新用户很可能是Forter的已知用户，因此Forter能够做到帮助商家根据其他网站的“新用户”历史记录来做风险决策判断。

先进的欺诈解决方案可以访问跨越商户、银行、支付服务商PSP和行业的庞大数据库，从而更好地了解交易背后真正的用户是什么样子的。这不仅意味着更低的拒绝率，而且商户一方面对新客户的真实性更有信心，另一方面还可以扩大他们的服务范围，包括灵活的取货和退货选择，而不必担心增加欺诈风险。

加强互信 让反欺诈成为中国跨境电商品牌的业务增长引擎

跨境电商平台交易过程涉及到许多相关方(商户、银行、支付服务商)，各方都有机会在这个过程中了解消费者和商户的互动和信息。通过建立更广泛的电商生态系统，电商商户可以对消费者行为和购买过程中的互动有更准确的判断，更加信任生态系统和决策过程，进而减少客户摩擦。

作为电商反欺诈领域的领导者，Forter每年处理超过2,500亿美元的电商交易并保护全球超过10亿消费者免受信用卡欺诈、帐户盗用、身份盗窃等问题侵害。其中，Forter的一体化反欺诈平台由其快速增长的全球商户网络提供支持，基于对欺诈行为的预测研究和建模，商户也能根据自身需求定制专属化解决方案。

在刚刚过去的12个月里，Forter实现了营收翻番，并且成功融资3亿美元。这笔资金将被用于扩大Forter在各个地区的业务，同时带来更具备创新性的产品，并探索相关领域的产品可能性，尤其是在欺诈发生之后对商户进行补救方面。由此，Forter不仅能够扩大全球信任生态系统，使品牌商、电商平台、发卡行和支付服务商能够共同打击欺诈行为，在整个消费者购买过程中增强他们的信心，改善购物者体验，还可以让反欺诈驱动中国跨境电商品牌的营收扩张，确保Forter的客户能够吸引、转化和留住高质量的购物者。

（董云龙 ）