“对于数字化，我们理解它是一种新的技术应用，代表着新的生产力，要想抓住这个机会就必须重塑生产关系，也就是敏捷性。所以我们将数字化和敏捷作为我们新的愿景。”10月24日，恒丰银行数字银行研究院执行院长侯本旗在由《财经》(博客,微博)杂志、《财经智库》主办的“2021全球财富管理论坛”上如此表示。本届论坛聚焦“打造开放创新的财富管理新高地”。
侯本旗认为，银行的手机银行大部分是从网上银行搬过来的，网上银行是从柜面搬过来的。现在很多主流银行的系统是过去的架构、过去的流程，这样就把流程做得比较复杂，怎样改变这些流程和组织是发挥数字化最关键的因素。
侯本旗介绍，恒丰银行数字化转型方法论为：将数字化转型作为核心生产力，将敏捷组织作为高质量发展的文化基因。这个敏捷不是简单的快，所谓的“敏”就是敏于感知，用分析去竞争；所谓的“捷”就是捷于行动，靠速度来取胜。
侯本旗表示，数字化转型是一个组织变革，高层领导必须介入业务决策。我们现在形成了一个框架叫“2+3+4+3”数字化转型蓝图:“2”是数字化敏捷+客户价值；“3”是三个机会：优化业务流程、服务创新和打造数据平台；落地领域在“4”个方面：信息化建设、流程的数字化、客户界面数字化、数据驱动的业务模式。最后一个“3”是数字化领导力、数字化创新和数字化团队。
以下为发言原文：
主持人（宋斌）：各位领导、各位嘉宾、现场的和网络上各位朋友大家下午好，感谢主办方的邀请有幸来主持全球财富管理论坛的第七场大会，与银行界、学术界、企业界以及监管机构的专家学者共同探寻银行业的数字化之道。
今天我们讨论的主题让我想起一年前在财经年会的时候，我和时任证监会主席肖刚同志的一番对话，我们当时回顾了在中行他作为董事长行长力排众议，投入了很大的精力、时间、财力、人力、物力推动银行信息化的工程。他的成果就体现在中行在A+S股上市过程中得到了海外投资者的广泛认可，并且在中国的银行业中行建立了差异化的竞争优势。
到现在斗转星移，岁月流逝，我们今天作为金融业的主力军的银行业又站在了信息化升级，数字化发展的最前线。今天数字化的未来，数字化经济的兴起是以产业数字化为核心需求，生活数字化为底层需求，治理数字化为框架需求，文化数字化、康养数字化、医疗数字化、社区数字化以及金融数字化。他把各种不同数字化的需求集大成为银行数字化提供了一个良好的、广阔的环境和背景。
而且，由于城市数字化发展的成熟，随着乡村振兴共同富裕战略的实施，乡村数字化也逐步提上了日程，金融数字化特别是银行数字化更多的与人民的生活，人民的理财，财富管理，与企业的发展，与服务实体经济都是密不可分，全面来对接的。金融行业的数字化占据了全社会数字化的重要背景，所以银行数字化是重中之重。
我们推进银行数字化正契合了数字化转型，数字化升级和数字化发展三阶段提高的进程，所依托的是数字化的技术与产品，所形成的核心是数字化的企业。培养的是数字化的领导能力，实现的是数字化的革命，建立了数字化的生态。这里面有加有减，因此，我们今天需要全面、客观、准确的来评估我们国家的银行业数字化的进程，存在的问题和原因，也需要看到我们当前银行业在数字化平台，智慧化生态，以及场景化服务等方面的发力的效果。在对外的业务拓展，客户服务升级，以及自身的风控、内控管理提升等方面，数字技术的应用如何的普遍，如何的普及，他的利弊得失在哪里。
同时，我们还要对整个金融体系以及金融控股公司信息化、数字化两化融合的状态做出评估和观察。我们对于中国银行(601988,股吧)数字化的前景今天也会进行一番讨论，目的是在全行业进行扩大财富管理的广度，加深产能结合服务实体经济的深度方面，技术和市场共促进，和创新共同进步的这种状态，我们今天希望能够使我们的监管机构、银行机构、服务机构、技术机构形成共识，共同的来探讨如何使中国的银行业的数字化在全社会，全领域以及全球继续保持它的领先阶段。
所以我们今天有幸请来了多位在业内、学术界的大佬共同探寻，我们首先第一个环节，我们会请侯本旗（恒丰银行数字银行研究院执行院长）来做演讲。
侯本旗：感谢宋董事长，也感谢论坛主办方《财经》把恒丰银行作为探索银行数字化之道的一个案例，我相信《财经》没有选错，在包括工农中建在内的18家全国性商业银行中，恒丰银行是第一家将数字化写入公司愿景的银行。我今天跟大家分享，我们怎么样理解数字化？我们为什么认为数字化是恒丰银行的机会？从去年开始到现在，我们在IT系统、在组织架构、在数字化转型蓝图探索方面做了哪些事情？最后，我想跟大家分享我自己关于银行数字化转型的三个观点。
为什么恒丰银行将数字化和敏捷写入我们公司愿景？数字化到底提供了哪一些机会？2019年恒丰银行定增1000亿，中央汇金公司持股1/2以上，加上山东省金融资产管理公司、新加坡大行银行等股东，形成了集中又多元的股权。在英国《银行家》发布的全球1000家大银行中排名135位。今年前三季度存贷款增长率都是股份制银行平均水平的2倍。
推进市场化改革和业务拓展的同时，我们一直在思考今后的路到底怎么样走？我们的资产只是工商银行(601398,股吧)的1/30，我们的客户基础、管理基础与领先同业相比还有差距。行业的机会在哪里？我们有没有能力抓住这个机会？为了抓住这个机会我们要做哪一些行动？要做什么样的战略抉择和制度安排？
今天是恒丰银行第一次对外发布数字化敏捷银行新战略。我们看到了数字化带来的行业机会，我们看到了制约银行数字化转型的组织障碍，我们相信自己有能力通过组织变革和流程优化破除这个障碍。人们经常用Artificial（人工智能）、Blockchain（区块链）、Cloud（云服务）、Data（大数据）四个概念谈数字化技术，但是这四个技术带来的机会和业务应用更为重要。例如D大数据，大数据带来客户洞察，客户洞察可以在KYC、在客户选择、在智能决策模型、在风险实时监控带来效率和效能的提高。我在ABCD后面又加了一个M——移动互联网（Mobile Internet)，移动互联网能够实现客户触达和社交功能，使金融服务跨国营业网点存在于我们手掌之中和与朋友社交之中，是线上业务快速发展的关键。
数字化技术给银行带来提升产品和服务的机会在哪？第一重塑业务流程，第二提升客户体验，人脸识别、白名单授信等新技术的业务应用，第三产品服务创新，第四数字业务平台。这些机会其它银行也看到了，我们怎么样更快更有力地抓住这些机会？关键在于组织变革。数字化技术代表先进的生产力，生产力的发挥取决于什么？取决于生产关系，为什么有一些技术应用推进慢？是落后的生产关系阻碍了先进生产力的发挥。数字化技术代表着新的生产力，要想抓住这个机会就必须考虑破除制约生产力发展的组织障碍，这就是我们打造敏捷组织，将敏捷写入公司愿景的原因。
接下来是我们的数字化转型方法论，将数字化转型作为我们的核心生产力，将敏捷组织作为高质量发展的文化基因。敏捷不是简单的“快”，而是“敏于感知”，用分析去竞争，“捷于行动”，靠速度来取胜。数字化技术和敏捷组织双轮驱动，打造一家有鲜明特点和差异化竞争力的银行，是恒丰银行新战略的目标。
战略必须聚焦，所以我们新战略不是面面俱到，谈及每一个业务领域，而是聚焦在五个方面：做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本。“做实基础”是客户策略，一定要把发展的基础做好。“做优主业”是收入策略，重点是做厚公司业务收益。“做大零售”是结构策略。“做强本土”不是简单地做强山东，大家知道恒丰银行是一家总行在山东的银行，我们的策略是“一本一核两超多极”，山东作为基本盘，管理基础比较好的长三角作为核心竞争区域，其他（地区）的分行做出特色。“做细成本”是竞争策略，和客户分享降低成本带来的收益，“给客户更多”，将低成本打造成市场竞争优势。
战略不是未来做什么，而是为了抓住未来的机会，现在做什么。近期我们在做三件事，一是IT系统，二是组织和流程，三是数字化转型蓝图。引入建行六年磨一剑打造的领先同业的企业级核心业务系统；放弃传统手机银行架构 ，引入蚂蚁金服的mPaaS移动技术开发平台。这两个系统为什么重要？企业级的核心业务系统是银行的心脏，是安全运营和高效开放的底座；基于mPaaS平台开发的手机银行等线上服务是银行的脸面，是提升客户体验和提升客户运营的关键，这项工作今年就可以完成。
破除数字化生产力发展的组织障碍，关键是流程和组织。目前我们有三方面工作在开展：一是引入精益六西格玛工具和管理理念；二是推动流程银行建设，确定每一级每一个流程的责任人和流程优化潜力，将流程效能评价和提升作为是内部管理的重点；三是探索以部落与敏捷小组为特点的业务组织方式。我们所有的部门总经理都经过了精益六西格玛绿带考试认证，怎么样减少时间和资源浪费，怎么样提高流程效率，成为工作习惯。
组织方面最大的变化是成立了一个研究院和两个办公室。数字银行研究院是研究机构，主要研究业务机会和数字化转型蓝图，董事长任院长；数字银行办公室是执行机构，负责全行数字资产的管理，负责数字产品应用开发，首席运营官和人力总监任联席主任；敏捷组织办公室是协调机构，负责流程优化和组织调整，主任是人力总监。数字银行办公室正在开展百人规模的招聘，欢迎朋友们推荐人才。
孪生数字牛融资，用最前沿的技术赋能最传统的产业，我们最近推出了服务乡村振兴的“好牛快贷”产品，整合区块链、物联网、5G通讯、数据风控技术，把肉牛资产做成数字牛资产放在区块链上，解决肉牛活体抵押难问题，短短时间已经放款3000多万元。
开展技术和组织探索的同时，我们在探索数字化蓝图是什么样，数字化转型到底怎么走，初步形成了“2343”数字化转型蓝图。“2”是两个原则，数字化敏捷导向和客户价值，客户价值是目的，数字化和敏捷是手。很多银行数字化转型推动慢，就是因为搞反了目的和手段。“3”是3个机会：优化业务流程、服务创新和打造数据平台。“4”是4个落地领域：信息化建设、现有流程数字化、数字产品创新、数据驱动的业务模式和数字资产平台。最后一个“3”是数字化领导力、数字化创新和数字化团队。
最后和大家分享我本人在银行数字化转型方面的三个观点：
观点一：数字化融合了信息化、电子化和智能化。
观点二：数字化转型的实质是管理变革，向大家推荐一本书《领导变革》（作者：约翰·科特）。
观点三：数字化转型的关键是数字化领导力，主要领导要躬身入局，参与创新业务决策，向大家推荐一本书《数字化领导力》（作者：方跃）。
只要我们看对了路，做对了方向，基于恒丰银行员工对变革创新和奋斗创业的共识，我们力争通过构建数字化生产力，通过重塑敏捷组织生产关系，让恒丰银行进入全球前100家大银行行列。
最后，和大家分享一句话“向正在生成的未来学习”。感谢大家对恒丰银行的关注和帮助。
（王治强 HF013）
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