保观 | 聚焦保险创新
Amazon Care永远不会取代传统的卫生系统，不过远程医疗及虚拟护理也肯定会成为传统医疗的重要组成部分。最近，亚马逊宣布将在全美范围内推出名为Amazon Care的远程医疗服务，目前该服务在八个城市提供，并计划在纽约市、旧金山、迈阿密和芝加哥等20个城市推出。亚马逊表示，疫情的出现让客户对于上门护理和远程医疗的需求越来越强，而Amazon Care将虚拟护理和面对面服务相结合，让客户能够在家中十分舒适地接受更广泛的护理，填补了医疗保健系统中的一个空白。亚马逊远程医疗服务的推出，颠覆了以往传统的私人健康保险市场。对于通常购买健康保险感到困惑、保费和免赔额还以远远超过年工资增长的速度快速增长、甚至还有可能浪费几千美元却选择了错误的健康保险方案的大多数消费者来说，亚马逊完全是一个可行的替代方案。那么被Amazon Care扰乱的健康保险市场会完全被取代吗？Amazon Care：虚拟护理+面对面护理
Amazon Care最早作为亚马逊西雅图总部以及其周边地区员工的试点于2019年9月推出，旨在随时随地提供以员工为中心的医疗保健服务，Amazon Care主要为员工提供两大服务：
一是虚拟护理，员工可以在任何时间通过Amazon Care的应用程序在60秒内通过聊天或视频与医疗专业人员联系，这一服务让患者快速、方便、放心地与护士或医生进行实时聊天，Amazon Care让员工跳过候诊室，在家中就能够舒适地开始虚拟初级或紧急护理访问。
二是面对面护理，当出现无法通过远程解决的问题时，Amazon Care将派医疗专业人员到患者家中进行常规抽血、检查肺部情况等额外护理，并且还会提供将处方递送到患者指定药房等服务。
2020年该服务扩展到华盛顿州的亚马逊员工及其家人，2021年3月，Amazon Care把其虚拟护理扩展到了亚马逊在全美50个州的员工，并在自己的员工及其家人中成功推出该服务之后选择了向外扩展提供给其他公司。
亚马逊护理总监Kristen Lloyd Helton博士表示：“公司都希望可以留住他们的人才，所以他们在健康和安全方面的投入很大，而我们也绝对关注结果本身。我们希望确保我们提供的服务能够帮助员工改善其健康，并最终为公司降低成本。”已经有许多公司将亚马逊的这项服务作为福利提供给员工以提高员工的健康和生产力。
Amazon Care通过其初级护理和紧急护理产品满足了大多患者的需求。患者可以获得预防性护理，比如年度疫苗接种、健康检查和生活方式建议。而且该服务还支持患者的健康需求，包括营养、孕前计划、性健康、帮助戒烟等。Amazon Care帮助患者评估他们居家的工作设置，以优化关节和肌肉健康，并为难以入睡的客户建立一个单独的睡眠计划。而对于即时需求，患者可以使用Amazon Care按需评估和治疗疾病和伤害情况。
同时，为了实现持续护理，该计划的安全、符合HIPAA标准的服务还允许员工及其家属使用相同的专业医疗团队，从而建立有利于整体健康的长期关系，这一服务对于经常性处方和慢性疾病的诊断和治疗尤其重要，例如糖尿病、哮喘和高血压等。
患者还可以在应用程序中管理他们的护理，包括在方便时安排与他们首选的临床医生的后续访问。就诊后，患者会收到护理总结和后续提醒。在使用面对面选项时，患者还会收到有关其临床医生到家的预计时间的实时更新。
但目前超过4万名在使用Amazon Care服务的用户中大部分还是亚马逊员工。对于大多数美国人来说，仍然是保险公司负责其医疗保健服务。
Amazon Care将取代健康保险市场？
居家医疗服务的需求不断增长，发展迅速的Amazon Care能动摇健康保险市场吗？
虽然8%的美国人口没有购买健康保险，但美国的健康保费增长目前仍然位居北美首位。据美国NAIC（全国保险专员协会）的数据，超过68%的医疗保险由私人保险计划提供，包括各种PPO、HMO、POS计划等。据统计，2019年美国领先的25家保险公司约占1300亿美元，其中有超过60%都来自前25名健康保险公司。大约有6%的美国人购买非团体类型的健康保险，50%的人拥有雇主提供的保险，35%的人参加了Medicaid、Medicare计划。
2020年，美国保险公司承保的私人健康保险保费价值超过3360亿美元，排名前五的健康保险公司约占美国健康保险行业总市场份额的四分之一。从健康保险的产品分类来看，以美国最大的私人健康保险公司之一Anthem为例，Anthem提供个人和家庭、医疗保险、医疗补助、小型企业计划等，并为任何规模的企业提供灵活的团体保险计划。雇主可以从各种医疗、药房、牙科、视力、人寿和残疾计划中进行选择。
随着各行各业对虚拟护理服务的需求不断增长，保险公司也参与了远程医疗的扩张，Anthem也不例外。Anthem通过 AI 驱动的建模和针对会员的独特护理需求进行个性化分析，从而改善医疗保健体验，并在乔治亚州、肯塔基州等11个州扩大了虚拟初级保健服务。客户能通过Anthem的在线平台一站式地管理自己的健康计划并帮助个人管理他们的慢性病，例如糖尿病、高血压和哮喘，同时还能快速轻松地在线提交和跟踪索赔，并与Anthem代表实时聊天查找所有问题的答案。但值得一提的是该虚拟初级保健服务目前仅供参加Anthem完全保险计划的合格个人以及选定的大型团体管理服务 (ASO) 客户使用。
目前健康保险公司所提供的保险相对于Amazon Care来说，缺少了体验感及便利性，让部分公司倾向于Amazon Care。所以Amazon Care之后会完全取代健康保险吗？我们认为并不会。
一般来说，数字化优先的健康计划可能会带来较低的保费或提供在线访问而无需自付费用等一系列的经济激励措施，也能让用户在短时间内联系上医生，并协助有严重问题的患者安排紧急救助。但如果在线医生确定患者需要做更复杂的检查或看专科医生，他们仍会将患者转介给保险公司系统内的当地诊所或专科医生。
在Amazon Care的推广中，有不少患者认为该服务仅为一个在线问诊的提供商，在发生更严重的问题时并不能被依赖。实际上许多情况下患者需要住院治疗得到护士24小时的护理，Amazon Care所能提供的仅为跟踪观察。并且在线医疗对已确诊的患者来说是进行随访的一个很好的工具，但对于初次检查来说可能并不是最佳的选择，所以也不会被视为主要的医疗保险，不能完全代替健康保险。
目前许多家健康保险公司已经与Teladoc、Dr. on Demand等知名供应商合作提供远程医疗平台，并在虚拟初级保健计划方面，也有越来越多的公司在推出自己的计划。联合健康的Healthcare、CVS Health推出的Aetna和Cigna通过其Evernorth业务收购的远程医疗公司MDLive都为雇主提供虚拟初级保健计划，以帮助员工管理慢性病和节省成本。
甚至Amazon Care在此之前也和包括Aetna、Premera Blue Cross在内的大型健康保险公司以及马萨诸塞州的Blue Cross Blue Shield等区域健康计划进行接触，以加入保险公司的健康网络作为保障内容的一部分。与保险公司合作可以帮助亚马逊的虚拟医疗服务引入数百万患者，并使其不必直接与多个雇主签订合同。
在亚马逊与各保险公司洽谈时，亚马逊作为一项承保福利，让使用该服务的费用可用于患者的免赔额及其自付费用最高限额，在这样的安排下，保险公司便可以更轻松地与Amazon Care合作。仅与Amazon Care签约的公司除了需要向员工支付使用该服务的费用外，还需要按月向员工支付一笔费用，如果达成合作，公司则可以只需要支付访问费用，也必然会让Amazon Care在扩张过程中向前迈出一大步。
但Amazon Care和大型健康保险公司的合作不了了之，就目前看来，许多公司渐渐拥有了自己的远程医疗企业，也有许多虚拟远程科技公司直接和保险公司达成合作协议。Amazon Care目前或许可以和还未在内部建立远程医疗业务的小型保险公司建立合作伙伴关系。
当发生严重事故或疾病时，健康保险可提供重要的财务保障以防陷入巨额债务甚至破产。而虚拟医疗保健则提供了一种单一、协调、可信赖并涵盖了每位患者个性需求的医疗保健服务，通过密切监控以虚拟方式完成高质量的患者护理和护理服务。
Amazon Care并不能完全取代健康保险，但合作创新是一件互利互赢的事情，Amazon Care更多的是使患者的体验更方便、更精简、更符合他们的需求。通过这项技术的服务可以扩展到在线患者就诊、改善对护理团队的访问，甚至访问电子健康记录和医疗信息。但它永远不会取代传统的卫生系统，不过远程医疗及虚拟护理也肯定会成为传统医疗的重要组成部分。Amazon Care的体验和便利为远程医疗及虚拟服务设置一个标准，亚马逊想单独在 3万亿美元的医疗保健市场站稳脚跟，还需要更多的时间来赢得消费者、供应商、付款人和雇主的信任。
点击“阅读原文”，购买保观最新行业报告
本文首发于微信公众号：保观。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（岳权利 HN152）
加载中,请稍侯......