电动汽车车主利好！保险协会发布专属车险：自燃最高赔4000万元

12月13日，中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》通知。

通知明确，承保范围包括因自然灾害、意外事故（含起火燃烧），导致被保险新能源汽车内的以下设备直接损失，包括车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统、其他所有出厂时的设备。使用范围包括行驶、停放、充电及作业，这几乎覆盖了新能源汽车的所有使用场景。

按照条款来看，新能源汽车指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

与燃油汽车相比，新能源汽车车主更担心电动汽车起火的问题。一旦涉及第三方，如汽车自燃殃及旁车或其他财产，往往损失巨大，超出其第三者车险保额。因此，本次特别为新能源汽车设置了专属附加险。

其中，在火灾事故限额翻倍险中，被保险新能源汽车在购买第三者责任险的基础上，在保险单载明的基础实现上主责任限额翻倍，分为三挡：2倍、3倍、4倍，具体档位由投保人和保险人协商。

以三责险目前最高保险金额1000万元为例，新能源汽车在投保火灾事故限额翻倍险的情况下，三者最高保额可以达到4000万元。

值得一提的是，本次发布的试行条款中，电池衰减仍不在承保范围之内，目前该内容仅出现在厂家提供的质保或国家规定的三包法规定中。

新能源车作为一个新生事物，在中国已有十多年的发展历史，但对其保险的相关规定并不够全面。

2019年的相关数据显示，新能源汽车的平均保费比传统燃油汽车高出21％，但新能源汽车在理赔中存在“高保费、低理赔”现象，在计算保险费时，新能源汽车通常更贵。

即，保险公司对新能源汽车采取“投保按补贴前价格，赔付按补贴后价格”的方式。同时，电动汽车最重要的核心“三电”系统，也在相关条款的定义中十分模糊，容易造成索赔纠纷。

因此，推动新能源汽车在保险、理赔方面的改革已迫在眉睫，而本次新能源汽车专属车险的推出，也将逐渐改变上述现状。

（李显杰 ）