上海二手房贷款利率真的降到4.25%了吗？

5月15日，二手房市场迎来一条重磅政策，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

政策调整前，首套房贷利率下限为相应期限贷款市场报价利率LPR。5月20日发布的5年期以上LPR为4.45%，也就是说，首套房贷利率下限从4.6%降到4.25%。从网络上的消息看，已经有部分城市落实了首套房贷款利率下限的调整政策。那么，现在在上海买二手房能享受到4.25%的贷款利率吗？

我们只要仔细看一下政策的原文就能发现，这次政策调整中有两个很重要的关键词，分别是“首套房贷款”和“利率下限”，我们一个一个来分析。

首先，目前上海二手房贷款套数的认定标准中，要享受首套房贷款利率，必须同时满足在上海没有产权住宅以及在全国范围内从来没有住房贷款记录这两个条件。目前上海二手房市场上很多客户都是改善型客户，在他们之前置业的过程中，大部分都已经办理过住房贷款，因此，像这类客户就没办法享受到这次政策调整带来的利率优惠。

其次，“利率下限”的意思是首套房贷款利率在政策上可以达到的最低点，并不代表各地一定要按照4.25%这个最低点来执行，也就是近几年我们一直听到的“因城施策”。

就上海来说，之前首套贷款利率市场上各银行普遍执行的是LPR+35个基点，也就是4.95%的利率，由于5月LPR已经下调为4.45%，比4月下降的15个基点，目前上海部分银行已经宣布了首套贷款的利率也从4.95%调整为4.8%，至于我们这篇开头说到的515贷款利率新政如何在上海执行，根据上海目前的房产市场情况，市场上可能并不会出现4.25%的首套贷款利率。

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（周文凯 ）